Indrøm det, selvom du har været voksen i lang tid, ejer en bil og et hus - og måske endda har en Roth 401k og regelmæssigt bidrager til en sparekonto - har du stadig ingen klar idé om, hvordan du administrerer dine penge fuldt ud. Vi er her for at ændre det lige nu.
Nøglen til at blive bedre med penge er at realisere noget afgørende: Det er ikke en mystisk videnskab, der er uundgåelig for den gennemsnitlige joe. Det kræver bare flid og en vilje til at lære. Forhåbentlig vil denne ekspansive liste over alt-finansielt få dig til at motivere til at slå dig sammen og få dine pengesager under kontrol og arbejde for dig. Og for mere god økonomisk rådgivning, kan du tjekke de 5 millionær pengestrategier, du kan bruge.
1 Automatiser dine besparelser
Shutterstock
Du skal blot oprette et forudindstillet beløb til at gå til dine besparelser hver måned (de fleste eksperter antyder ca. 20 procent af din månedlige indkomst) eller brug en service eller en app som Digit eller Qaptial for at gøre besparelser en smertefri bestræbelse. Apps trækker automatisk små beløb fra din konto og gemmer dem på en sparekonto for dig.
2 Angiv et besparelsesmål
Shutterstock
Det er mere sandsynligt, at du rammer små, kortsigtede mål end større, langsigtede mål, så opret en tidslinje, der fungerer til det, du vil om to år eller deromkring. Automatiske overførsler til opsparing kan hjælpe med dette og også se efter en sparekonto, der tilbyder et højt afkast som en kreditforening eller pengemarkedskonto. Og for flere gode penge-besparende rådgivning, er her den bedste måde at købe fast ejendom.
3 Invester i en 529-plan
Hvis du har børn og antager, at de vil gå på college, skal du oprette en 529, som også kaldes en "kvalificeret undervisningsplan." Denne besparelsesplan er sponsoreret af en stat eller et statligt agentur, og du kan bidrage med op til $ 70.000 ($ 140.000 for ægtepar) pr. Modtager uden at være underlagt den føderale gaveafgift. Og husk: Du kan spare penge hver dag med disse 18 hemmeligheder, som sælgere ikke vil have dig til at vide.
4 Lav et budget
Shutterstock
Vælg et budgetteringssystem, og hold dig fast ved det. Vi anbefaler det solide 50/30/20-budget, der svarer til 50 procent til nødvendigheder, 30 procent for luksus eller ønsker og derefter 20 procent tilbage til opsparing eller betaling af gæld. Men tag det roligt: Der er ingen grund til at komme ind i den nitty-gritty - passe på hver eneste øre brugt - så længe du lever inden for dine midler og er på banen for at nå dine mål.
5 Køb biler med kontanter
Shutterstock
Medmindre du kan få et rigtig godt lån med en stor rente (som næsten nul), end du bør overveje at betale for biler med kontanter. Det vil for en, sænke dine forventninger lidt og forhindre dig i at sprænge mere bil end du har brug for, og du betaler ikke mere end bilens værdi i det lange løb. Og hvis du leder efter en ny tur, der ikke bryder banken, er dette de 10 bedste nye biler under $ 30.000.
6 Live under dine midler
Denne er teoretisk enkel, men kan være hård at få til i praksis. Grundlæggende skal du bare spore din økonomi i en måned og derefter justere dine udgifter til det, der kommer ind. Det er ikke raketkirurgi, for at være sikker, men svært at holde sig til, når helligdage, ferier eller nødsituationer dukker op. Og for mere god karriererådgivning, skal du læse om de 15 kyndige måder at omdanne dårlige forretningsidéer til gode.
7 Skal ned abonnementer
Shutterstock
I digital alder er det et godt tidspunkt at revurdere dine medieforbrugsgebyrer. Læser du endda de månedlige magasiner længere, eller bare genbruger dem hvert par uger? Sammenlign dine medieabonnementer - udskriv og digital - og annullér dem, du stoppede med at læse. Pro tip: Hvis det nyhedsudbud, du kan lide, har en paywall, kan du som regel stadig læse indholdet, hvis du klikker på afsætnings officielle Twitter-konto.
8 revurderer abonnementstjenester
Shutterstock
På samme tip skal du foretage den samme abonnementsrevision for alle videotjenester, du bruger. Har du virkelig brug for abonnementer på Netflix, Hulu, Amazon Video, Showtime og HBO? Spor dine ser vaner i en måned - herunder hvor meget du forbruger fra kabel-tv - og slippe af med taberne. Og også for at ændre dine tankemønstre, skal du overveje de 5 måder, som milliardærer tænker anderledes end de fleste mennesker.
9 Automatiser bill-betalinger
Shutterstock
Du kan nemt undgå forsinkede gebyrer fra regninger, mens du fjerner den månedlige stress ved at betale regninger ved at automatisere alt. Du kan blot konfigurere det via din bank, og hvem der opkræver gebyrer for dig, men sørg for at tjekke ind af og til for skjulte omkostninger, der undertiden dukker op. Bonus: Du reducerer stresset med at få mailerne ud af dit liv med det samme.
10 Ignorer Joneses
Prøv at frigøre dig selv fra materiel misundelse og købe det, du værdsætter, og undgå ikke naboens seneste store køb. Du ved ikke deres økonomi, og hvordan (eller hvis) de har råd til den nye BMW, så hold dig til dit budget og din plan.
11 Foretag en ekstra pantebetaling
Shutterstock
Afsæt en ekstra månedlig betaling hvert år på dit prioritetslån eller billån for at forkorte længden på din note med år. Hvis du har et lån på $ 200.000 i 30 år med en rente på 5 procent ville det koste dig $ 186.512 i renter over 12 årlige betalinger, men tilføj et ekstra et hvert år, og lånet vil blive betalt fire år tidligt, og du sparer $ 32.699 i interesse.
12 Betal mere end minimum
Hvis du bærer kreditkortgæld, skal du ikke bare betale minimum hver måned, da selv det at tage bare en grand kan tage år at betale sig, hvis du kun indsender det nederste beløb, der skal betales hver måned. Hvis du har flere kort, skal du betale det laveste, men læg alt hvad du kan mod det højeste, indtil det er ryddet.
13 Maksimer dit kreditresultat
For at holde en stærk score, dit kreditudnyttelsesgrad eller gæld mod det beløb, du har til rådighed for kredit, under 20 procent og ikke højere end 30 procent. Jo lavere, jo bedre er dit kreditværdi, men har det ikke på 0 procent.
14 Mellemrum med kreditkortansøgninger
Shutterstock
Vent mindst seks måneder mellem kreditansøgninger for at øge dine chancer for godkendelse. Hvis du har en god score, tjen masser af penge og dog altid betale til tiden, kan du ansøge om flere kort oftere, fordi virksomhederne ønsker din virksomhed.
15 Hold god gæld
Der er noget som "god gæld", og det inkluderer optagelse af et prioritetslån til at købe et hus eller optagelse af studielån til at betale for college. En bilbetaling kan være god gæld, hvis køretøjet bruges til din virksomhed, men det er generelt ikke, da de mister værdi så hurtigt. Det er dybest set et lån, der betaler for ting, der vil stige i værdi eller øge dit indtjeningspotentiale i fremtiden.
16 Match Arbejdsgiver 401 (k)
Få mest muligt ud af din 401 (k) pensionskasse, hvis din arbejdsgiver tilbyder matchende midler ved fuldt ud at bidrage til fonden. Dette er dybest set gratis penge fra din arbejdsgiver og kan hjælpe med at maksimere dine pensionskasser.
17 Bidrag med det maksimale
Må ikke bare matche det, som din arbejdsgiver giver dig. Eller hvis du er selvstændig, skal du sørge for at prøve at sætte det maksimale, du kan, afhængigt af din alder. For dem under 50 år kan du indsætte $ 18.000 om året; Hvis du er ældre end 50, kan du sætte op til $ 24.000.
18 Administrer livsstilsinflation
Vær opmærksom på, at hvis du begynder at tjene flere penge, vil du sandsynligvis begynde at bruge mere - medmindre du er økonomisk opmærksom. Ved at gå efter den større og dyrere lejlighed bare fordi du tjener flere penge, ender du med at miste din evne til at opbygge rigdom.
19 Shop rundt for bedre besparelser
Parker ikke bare alle dine penge på en konto i din lokale bank med den lune 0, 06% rente, se efter en online opsparingskonto, der kan betale op til 1 procent. Online banker som Ally (1, 25%), Synchrony ( 1, 30%), og Alliant (1, 25%) kan få dine besparelser til at gøre lidt mere for dig og mindre for banken.
20 Start nu
Det er let at beklage ikke at starte din pensionskasse eller oprette en automatiseret opsparingskonto, da du var ung, men du kan stadig få nogle fordele i fremtiden, hvis du starter lige nu . Som investeringsguruuer sagde Warren Buffet engang: "Der sidder nogen i skyggen i dag, fordi nogen plantede et træ for længe siden."
21 Køb lav, sælg høj
Dette ser ud til at være en grundlæggende regel for god investering og finansiering, men mange mennesker ignorerer dette råd hver dag. I øjeblikket kan det være meget svært at se, om en pris faktisk er lav eller høj, men en god tommelfingerregel for aktiemarkedet er at købe, når frygt er stor - en recession - og sælge, når grådighed er høj - når ekspansion er sker.
22 Ignorer chatteren
En anden perle fra Buffet: "Ignorer snakken, hold dine omkostninger minimale og invester i bestande, som du ville på en gård." Dette siger simpelthen, at du skal behandle aktiemarkedet som fast ejendom og fortsat tænke på det langsigtede potentiale for overskud, ikke irrationel adfærd fra andre aktieejere, der skaber ustabile udsving.
23 Invester i hvad du ved…
… og intet mere - mere tidløst råd fra Warren Buffet (han er kun den tredje rigeste mand i Amerika, så måske ved han, hvad der sker). Vær forsigtig, når du tænker på at investere i komplekse brancher eller virksomheder, som du ikke ved noget om; prøv at holde sig til områder, som du forstår eller kan forstå efter research.
24 Invester i kvalitet
Invester ikke i virksomheder, der går på kompromis med kvaliteten - produktets integritet afspejler generelt organisation og prioriteringer af virksomheden. Succesrige, vellavede og gennemtænkte produkter betyder ofte, at virksomheden har en fordel på markedet, som du skal være opmærksom på.
25 Mål på lang sigt
En sidste perle fra Buffet: "Hvis du ikke tænker på at eje en bestand i 10 år, skal du ikke engang overveje at eje den i 10 minutter." Skift dit aktiekøbsperspektiv fra "at eje aktier" til "at investere i et selskab", da alle gode ting tager tid. Så planlæg at holde dine investeringer i lang tid.
26 Lav en finansiel kalender
Shutterstock
Hele året rundt er der vigtige økonomiske forpligtelser, der dukker op, som indkomstskatter, ejendomsskatter eller kontrol af din kreditrapport, så lav en kalender, der bare har alle dine store økonomiske begivenheder på det. Her er en god skabelon at starte fra.
27 Erobre smågæld først
Shutterstock
Når du har et bjerg af gæld, der konfronterer dig, er det undertiden bedst at begynde små og først fjerne de laveste beløb først. På denne måde kan du vise dig selv, at det er muligt og gå videre til den store gæld vil ikke virke så skræmmende.
28 Sæt opnåelige mål
Begræns ikke blot dine mål til at udfylde en sparekonto, du skal også sætte nogle mål for alle dine finanser. Hvornår vil du fjerne din gæld? Hvor længe, indtil dine pensioneringsmål er opfyldt? Hvornår skal din nødfond være afsluttet?
29 Kontroller dine transaktioner dagligt
Undgå besættelse af din økonomi, men for nogle mennesker, der bare tager et minut om dagen (det er alt!) At kontrollere, hvad der går ind og ud, kan holde dig på toppen af tingene og hjælpe dig med at bemærke uoverensstemmelser eller hinky transaktioner.
30 Hold styr på rentesatserne
Det er også godt at tjekke ind på dine kreditkortrenter nu og da. Du har måske været på en indledende procentsats, som du glemte at skifte til et højere beløb, eller det kan være tid til at prøve at forhandle med dit kreditkortselskab om en lavere sats. Det er også et godt tidspunkt at overveje at ansøge om en ny til en lav sats og blande de højere kort.
31 Kontroller skjulte gebyrer
Shutterstock
Kreditkortselskaber er berygtede for at have givet gebyrer for visse "frynsegoder" som overtræk eller identitetsbeskyttelse, så se tilbage til dine udsagn for at se, hvilke slags ting de er nikkel og dæmper dig for. Opbevar dem, du synes er værdifulde, men annullér de værdiløse omkostninger.
32 prioritetsret
Shutterstock
Her er to tip, der skal følges, som får dit prioritetslån til at gå uden problemer: opsæt tilbagevendende betalinger, og når du betaler ekstra - hvad enten det er for en måned, eller du vil betale en årlig ekstra betaling - gør det klart for din långiver hvad betalingen er for.
33 Kontroller dit kreditværdighed oftere
Shutterstock
Hvis du planlægger at tage et lån eller købe et hus, er det vigtigt at sikre dig, at du har en acceptabel kredit score. Der er tre kreditbureauer, der holder oplysninger om dig og din gæld - Equifax, TransUnion og Experian - og deres oplysninger bygger din FICO-kredit score, som er en profil af din kreditrisiko. Der er masser af gratis tjenester online nu, som Credit Karma, så sørg for at følge med jeres.
34 Køb oplevelser
Når du beslutter at bruge dine penge på store køb, har undersøgelser vist, at køb af smarte biler eller dyre smykker ikke giver dig meget tilfredshed udover i øjeblikket. Men når du skal ud af en fantastisk ferie eller et eventyr som himmeldykking, kan du nyde oplevelsen meget mere over tid.
35 Gør betaling af gæld prioriteret
Shutterstock
Gæld kan være ødelæggende, fordi rentebetalingerne stiger over tid og overskygger det oprindelige beløb, du har brugt. Så gør nedbetaling af gæld til højeste prioritet. Dette giver dig en bedre kreditrapport (bare ikke betaler det hele; husk, det er godt at have en vis gæld) og mere attraktiv for långivere.
36 Gem ikke ved check
Din kontrolkonto skal bare udfyldes med de penge, du har brug for for at betale dine månedlige regninger og daglige køb, alt andet skal parkeres på din sparekonto, da de generelt tilbyder højere renter. Forsøg blot at opbevare et beløb, der er lig med en måneds løn på din kontrolkonto til enhver tid for at give dig selv en anstændig pude til at betale for eventuelle udgifter.
37 Slet Overtræk-beskyttelse
Shutterstock
Hvis du allerede har lavet et solidt budget, har du ikke brug for beskyttelse af overtræk. Banker elsker det, fordi de kan narre dig med fjollede gebyrer, men for de økonomiske kyndige er det bare en anden måde for dem at tage dine penge på.
38 Fjern dårlige vaner
Virker som et let og indlysende tip, men det kræver en vis selvbevidsthed at være i stand til at gå tilbage og analysere dine dårlige forbrugsvaner, der bryder budgettet. Prøv at fjerne dem ved kun at bruge kontanter, lære, hvad der får dig til at bruge, tage et skridt tilbage, før du foretager et køb, og hold dig til en liste, når du handler med dagligvarer.
39 Start nødbesparelser
Shutterstock
Du skal afsætte nok meget likvide penge - som midler, der er tilgængelige fra en sparekonto eller kontrolkonto - til at hjælpe hver gang en nødsituation, som pludselig helbredsproblem eller uventet skatteregning, dukker op. De fleste eksperter siger, at omkring tre til seks måneder af din årlige indkomst forbliver væk.
40 Start nødbesparelser
De færreste forstår, hvordan en kreditforening er anderledes (og bedre) end en bank, så her er lowdown. En kreditforening ejes af kunderne; en bank ejes af investorer. Så kreditforeninger kan ofte tilbyde bedre tilbud, fordi de ikke er koncentreret om profit så meget som en bank er. Men som med alle ting er det ikke altid sandt, så kig rundt og se, om en switch er den rigtige for dig.
41 Tilmeld dig en FSA
Shutterstock
For at maksimere medicinske udgifter er det godt at tilmelde sig en fleksibel udgiftskonto (FSA), fordi de penge, du lægger her, ikke bliver beskattet. Du kan sætte op til $ 2.600 pr. År pr. Arbejdsgiver, der kan hjælpe med at betale for medicinske udgifter for dig og din ægtefælle eller pårørende.
42 Beløn dig selv
Hvis du har gemt og budgetteret og holdt nøje oversigt over alle dine finanser, er det godt at tage lidt af disse penge og anspore dig selv. Nu skal du ikke gå ud og slippe tusinder på en ny bil; det er mere som at gå ud på en fancy middag eller købe en ny gadget.
43 Tilføj ikke til din gæld
Det siger sig selvfølgelig selv, men hvis du prøver at betale en stor bunke med gæld, skal du ikke fortsætte med at tilføje den. Denne bunke forsvinder ikke, hvis du konstant eller endda en eller to gange køber flere ting på det kort. Klip kortet op, eller hold det derhjemme og kun tilgængeligt i ægte nødsituationer.
44 Giv dig selv en opgave
Shutterstock
Hvis der er en vis økonomisk byrde over dig, skal du ikke fortsætte med at feje den under tæppet. Giv dig selv en økonomisk opgave til at håndtere problemet eller opgaven og foretag en forfaldsdato. Brug lidt tid en nat og bryde det hele ned og begynde at skære væk på det.
45 Se tilbage
Hvert år sker der ting, der kan have indflydelse på de økonomiske strategier, du allerede har fastlagt - et ægteskab, nyt job eller investeringer - så det er vigtigt at afsætte en periode, hvor du går over alt for at sikre dig, at det stadig er på rette spor og kan identificere punkter du har brug for at finpusse.
46 Gå til et 80/20-budget
50/30/20-budgettet er et solidt valg, men hvis du ikke holder styr på udgifterne, kan du prøve 80/20. Dette budget forenkler og siger, at du lægger minimum 20 procent i besparelser og derefter bruger de andre 80 procent til alt andet - intet behov for mikromanagement. Hvis det fungerer for dig, kan du prøve at skubbe det videre til 70/30 eller endda 60/40.
47 Invester i forebyggende pleje
Undersøgelser har vist, at det at give tid og penge i forebyggende pleje - at deltage i et motionscenter, få regelmæssigt fysisk arbejde, gå til tandlægen to gange om året - kan give dig en investering på 5 til 1. Du forbliver sundere, hvilket hjælper dig, samfundet som helhed og din arbejdsgiver.
48 Lav en vilje
Hvis du ikke har en familie eller nogen pårørende, behøver du ikke virkelig at testamente. Men hvis du er interesseret i, hvor dine penge og aktiver vil gå, efter at du dør, skal du få en oparbejdet, når du rammer 50 år gammel.
49 Alle kontanter, hele tiden
Shutterstock
For virkelig at holde sig ude af samlingen af gæld og lån, skal du bare bruge kontanter til alt. Dette kan være uoverkommeligt, hvis du ikke er velhavende og forsøger at købe et hus eller en ny bil, men for ethvert andet køb er det en ironclad måde at helt sikkert holde dig ude af gæld.
50 Genvurder investering
Shutterstock
I det mindste en gang om året, eller når der sker en større ændring i økonomien, skal du gå tilbage og kontrollere dine investeringer. Inflation, volatilitet, renter og andre skiftende faktorer betyder, at du altid bør undersøge din investeringsmetode igen.
51 Tal om finansiering
Shutterstock
Ikke mange husstande holder familiediskussioner om økonomi, og det undervises ikke i mange klasseskoler, så sørg for at videregive din viden. Det er vigtigt at starte tidligt, når man håndterer økonomi og sparer og investerer, så sørg for, at dine kære har et godt økonomisk grundlag.
52 Spar ikke for meget
Du kan spare for meget, siger finansielle rådgivere. For det første kan du dø tidligt og ikke have tid til at nyde dine penge, men mere alvorligt er de fleste mennesker, der er flittige sparere, ikke klar over, at når du går på pension, går udgifter som at betale skat og spare til pension. Så tjek med en finansiel rådgiver, og find en sikker, men også sjov måde at bruge dine penge på. Når du beslutter dig for at sprænge på en flugt, sparer denne hemmelighed dig ved flyrejser.
