Da hans kone besluttede at blive hjemme hos deres søn for to år siden og efterlod familien med en enlige indkomst, vidste Scott Hatmaker, at det var tid til at blive seriøs med hans økonomiske helbred. Selvom han var blevet kontaktet af nogle få kollegakammerater, der var gået i økonomisk planlægning, følte han sig urolig med at investere sammen med en ven, og vidste, at der var bedre rådgivere derude - faktisk havde hans far været en mangeårig kunde hos Creative Financial Group Ltd., et af de største firmaer i Atlanta.
Men der var et problem: Scott og hans kone, Amy, havde kun $ 150.000 til at investere. Selv med sin far som reference, tænkte Scott, at det måske ikke var nok til at komme ind med Creative Financial, som normalt kræver, at sine kunder skal have 500.000 $ i investerbare aktiver. "Jeg regnede med, at det bedste, jeg kunne få, var en finansiel plan for cookie-cutter til at udføre, " siger den 31-årige direktør fra Atlanta. "'Her går du, gør nu dette.'"
Det er et almindeligt dilemma. Mange topfirmaer kræver porteføljer på mindst så meget, før de byder dig velkommen ind i folden. Og private banker? Glem det. Deres mindste initialinvestering ved lov er $ 1 million. Så mens store penge-fyre har deres egne personlige mæglere at ringe til, er de fleste overklasseinvestorer sat fast med et af to utiltrækkende valg: småtidsbestemte økonomiske planlæggere, der bruger mere tid på at skubbe livsforsikring end at styre investeringer, eller store mæglerhuse, der behandler selv relativt velhælede investorer som små kartofler.
Men Hatmakers regnede ud om en måde at få service på million dollars til deres beskedne portefølje. Og det kan du også. Vi har skitseret fem strategier, som investorer i øverste midterste niveau kan bruge til at få den samme type service, der normalt kun er tilgængelig for millionærer. Vi taler om ansigt til ansigt råd fra erfarne fagfolk, der kan hjælpe dig med hvert hjørne af dit økonomiske liv. Start her, og for flere gode råd om rigdom, her er 5 måder, hvor milliardærer tænker anderledes end de fleste.
1 Søg en juniorplanlægger
Mens de fleste elitefirmaer muligvis har offentliggjort krav til minimumsinvesteringer, der ser ud til at udelukke den mindre investor, skal du huske den første finansieringsregel: Alt er omsætteligt. Mange topfirmaer har faktisk "juniorplanlægger" -programmer, de ikke vil fortælle dig om - medmindre du spørger. Da Hatmakers henvendte sig til Creative Financial om at styre deres penge, blev de tildelt en ung rådgiver ved navn Walt Helms, som da var 30 år gammel, men som havde arbejdet med firmaet i mere end fire år. Helms siger, at når hans firma får en henvisning til en klient, der falder under de anførte minimumsbeløb, men som har chancen for vækst, vil Creative Financial kalde en juniorplanlægger som ham selv til at føre tilsyn med kontoen. "Vi ønsker at bygge klienter, der vil være sammen med os i lang tid, " siger Helms. "Jeg vil være i stand til at vokse sammen med kunden i 15 til 20 år."
At arbejde sammen med en juniorpartner betød ikke, at Hatmakers fik en service. Hver gang Helms foretog på deres konto blev overvåget af en af firmaets eksperter. "De samme mennesker, der investerer 5 millioner dollars, fører tilsyn med disse konti, " siger Helms. Faktisk kan en juniorplanlægger levere endnu mere personlig service. Hvert møde, som Helms afholdt med Hatmakers, var derhjemme.
2 Kom ud af byen
Det er mere sandsynligt, at du finder en rådgiver med et højt nettoværdi, der giver dig tiden på dagen, hvis du kigger i en mellemstor by eller bare i udkanten af et større storbyområde. Det var, hvad Gary Waugh gjorde. En daværende manager for Sears i Chicago-forstaden til Hoffman Estates (han arbejder nu for Macy's), Waugh troede aldrig, at han kunne få personlig service til sin portefølje på $ 250.000. Han vidste om nogle højt klassificerede investeringsselskaber i Chicago, men regnede med, at de var ude af hans liga.
Derefter, ved en middagsselskab, hørte Waugh to pensionerede lærere tale om deres store investeringsrådgiver i den centrale Illinois by Rockford. Brent Brodeski, en indfødt fra Rockford, havde grundlagt Savant Capital mere end et årti før og drevet den med en sådan ekspertise, at han havde tjent en plads på næsten hver eneste "bedste rådgiver" -liste. Men fordi Rockford var en by på kun 150.000 ca. hundrede miles vest for Chicago, tvang dens markedsstørrelse Savant til at køre minimumsinvesteringer langt under dem fra rådgivere, der betjener storbyen. Mens topplanlæggere i Chicago og de omkringliggende forstæder kræver en syvcifret investering, kræver Savant kun $ 250.000. Serviceniveauet kan dog være eksemplarisk. "Jeg troede, at jeg skulle få adgang til fyrene, " siger Waugh, "men tjenesten var personlig, detaljeret og top-of-the-line hele vejen."
Den samme strategi gælder for andre storbyområder. Der er toprangerede rådgivere i det centrale New Jersey for New Yorkere, i East Bay for folk i San Francisco, i Colorado Springs for Denverites.
3 Pool dine aktiver
For at opnå selv de afslappede minimumsbetalinger hos de øverste pengehåndteringsfirmaer, skal du muligvis rydde op i dit økonomiske hus. Tilfælde: Før de sluttede sig sammen med Walt Helms og Creative Financial, havde Hatmakers deres aktiver på fire separate konti. Scott havde en virksomheds aktieplan gennem et selskab og hans 401 (k), og Amy havde en aktieplan med sin arbejdsgiver samt en 401 (k) af hendes egen. Men ved at kombinere værdierne på alle fire konti opfyldte Hatmakers de afslappede minimumsindstillinger for Creative Financials juniorplanlæggere.
Det behøver heller ikke at handle om at kombinere spousal-aktiver. Brodeski fra Savant Capital samarbejder med investorer og deres forældre, svigerforældre, endda brødre og søstre. De forbedrede aktiver giver investeringsfamilien mere pres, og Brodeski påpeger, at de fleste rådgivere kan lide at opbygge disse familieforhold for at forbedre deres kundebase. ”Selvom jeg ikke kan tale med alle rådgivere, kan vi virkelig lide og opmuntre familieforhold, ” siger Brodeski. "Vi er villige til at påtage os børn, barnebørn og andre nære familieforhold af gode klienter - selvom de er under normale minimumsbetingelser. På denne måde har vi allerede et forhold til de fremtidige arvinger, hvis vi lykkes."
4 Find en mægler, du kan tale med
For eksempel får Charles Schwab høje karakterer fra økonomiske rådgivere og har et netværk på 340 kontorer landsdækkende. "Schwab leverer kvalitetsservice kombineret med rimelige omkostninger for dette markedssegment, " siger Helms. "Og deres filialer giver masser af muligheder for diskussion ansigt til ansigt."
5 Betal pr. Time
Shutterstock
Mange velhavende og sofistikerede investorer forfølger de langsigtede strategier eksemplificeret af Warren Buffett: at købe aktier til at holde evigt og undgå de komplekse derivater, der styrtede ned og brændte i finanskrisen. Og hvis det er information om en aktie eller en fond eller en obligation, de søger, leverer Internettet generelt al den forskning, de har brug for. Så hvorfor betale en penge manager hvert år, når du måske ikke engang har handlet det år?
Sådan tænkning har givet anledning til idéen om timeplanlæggeren. Disse rådgivere giver dig alle de råd, du har brug for, men ikke mere end du har lyst til at betale for. Hvis du har en rimelig god idé om, hvordan du vil investere, kan du stole på en timeplanlægger for det råd, du har brug for, uden at skulle beholde denne person på lønningslisten. "Du beholder ikke din tandlæge eller CPA, " siger Sheryl Garrett, en finansiel rådgiver, "så hvorfor holde din investeringsrådgiver på den måde?"
Timeplanlæggere har en tendens til at være mere veteranrådgivere, der finder ud af, at hvis de flytter til en timestruktur, kan de fokusere på færre sager, så klienterne ender med at drage fordel af deres oplevelse. Gebyrer er generelt $ 150 til $ 300 i timen, afhængigt af de individuelle rådgivere, der leverer skriftlige estimater forud for det niveau af tjenester, kunden ønsker. Det er en billig måde at få personlig rådgivning på højt niveau uden at føle, som om din rådgiver tænker mere på hans fremtid end din.
Og når det kommer til økonomisk rådgivning, kan det bare være den hellige gral.
