Du rammer midtpunktet i din karriere, kig på dine besparelser, og det rammer dig: Din sparekonto er ikke helt, hvor du vil have den. Det er bestemt en tarmstans, men det er en normal tarmstans. For mange af os er det at spare penge en af disse bevægelige målposter, "jeg kan gøre dette næste år" -planer. Men for den bagerste halvdel af din karriere af åbenlyse grunde (pænere ferier, sødere køb og en lille ting, der hedder pensionering ), er det ikke den bedste idé at udskyde yderligere på dine besparelser. Med dette i tankerne konsulterede vi en armada af finansiel ekspert for at udarbejde et kompendium af opsparingsstrategier; næste ting du ved, dit redenæg vil være større end nogensinde. Og for flere måder at øge din økonomi ind i stratosfæren, gå ikke glip af de 52 måder at være smartere med penge i 2018.
1 Vurder, hvor meget du bruger
Inden du begynder at spare, tag en dyb indånding og vurder, hvor meget du tjener, og hvor meget du sparer. At have et klart billede af dette er det første skridt til langsigtede besparelser, men er den slags ting, der let kan overses i din daglige forretning.
"Det er 21 dage at danne en vane, " siger Natasha Rachel Smith, personlig økonomi-ekspert på TopCashback.com. "For at en vane kan holde sig, skal du starte et sted. Byg dig selv op til et punkt, hvor du er komfortabel med at budgettere, så vanen klæber. Begynd med at notere dine indtægter og udgifter og se, hvor mange penge du har tilbage til hver måned." Og for flere måder at øge dine besparelser på, skal du se, hvordan du tjener $ 500.000 på din fritid.
2 Vend penge til tiden
En god måde at skære ned på dine udgifter er at genopfriske betydningen af omkostninger . I stedet for at tænke på udgifter i form af dollars, er du måske mere tilbøjelig til at begrænse udgifterne, når du tænker tidsmæssigt . "Beregn enhver udgift til en mængde tid, som du har brug for at arbejde for at tjene det beløb, " siger Paul Koger, hovedhandler og grundlægger af Foxy Trades LLC. "Da jeg regnede ud, at to Starbucks-kaffe pr. Dag koster 30 minutter af mit arbejde, når jeg bare kunne drikke kaffe gratis på arbejdet, var det meget lettere at grøfte den dyre vane."
3 Spar mere end du tror, du kan
Uanset hvad du tror, du kan spare, er der en god chance for, at du kunne spare mere. "Find ud af, hvor meget af din løn du kan spare op hver måned, tilføj 20 procent og overfør den til en separat konto, så snart du modtager din løn, " siger Koger. "Dette vil hjælpe dig med at komme forbi de penge, der er tilbage, og hjælpe med at forhindre dig i unødvendige udgifter." Og for at gemme flere måder, gå ikke glip af de 40 måder at spare 40 procent på din løncheck.
4 Indstil det og glem det
"Har et specifikt beløb, der afsættes hver måned - dette kan visne et dollarsum eller en procentdel af din lønseddel, for eksempel 20 procent, " siger Robyn, skaberen af den personlige økonomiblogg A Dime Saved. "Hvis du får kontant betaling, skal du straks adskille sparedelen og placere den til side. Gå ikke på shopping, før du har sparedelen i en separat konvolut, som du ikke vil bruge. Fortæl dig selv, at det ikke er dine penge. Det hører til til din sparekonto - ikke til dig."
5 Betal dig selv en løn
6 Vedtage 50/20/30-reglen
Hvis du efter din vurdering ser, at du helt klart lever over dine midler, er det på tide at fastlægge et eksplicit budget. "Når du er ude af budgettering, skal du overveje at vedtage reglen 50/20/30, " siger Smith. "Brug kun op til 50 procent af din indkomst efter skat på det væsentlige, som f.eks. Boliger; 20 procent på de økonomiske prioriteter, såsom tilbagebetaling og opsparing af gæld, og 30 procent på livsstilsvalg, såsom ferier." Hun tilføjer, at du bør prioritere udgifter som forsyningsselskaber, kabel, møbler og madomkostninger frem for fritidsaktiviteter og underholdning.
"Ved at følge denne regel vil du være i stand til bedre at styre din økonomi, " tilføjer Smith.
7 Vend udfordringer til sjov
Shutterstock
I stedet for at føle, at du er nødt til at spare, skal du tænke på det som et spil eller en personlig udfordring, som du vil gøre. "Begynd at se dagligdags opgaver, som at spare, som en udfordring for at holde dig motiveret, " siger Smith. "Når du opretter en udfordring for dig selv, ønsker du naturligvis at overholde ansvaret for at bevise, at du kan få succes. Gennemgå hvor meget du har brugt på gebyrer og rentebetalinger alene i 2017 for at hjælpe dig med at se det større billede, budgettet og udfordre dig selv til at redde det meget til næste år."
8 Gør det bæredygtigt
Men når du sætter dig selv en udfordring om at spare, skal du huske at se det som et maraton snarere end en sprint. Ligesom det at gå ekstra hårdt i en træning kan få hurtige resultater, men det er svært at gøre hver eneste dag, hvis din opsparingspraksis er så ekstrem, at du bliver nødt til at ændre din livsstil på ubehagelige eller uholdbare måder, vil det være svært at holde det op. Start i det små, og sørg for, at du sætter sparepraksis på plads, som du kunne følge med i år eller årtier, ikke bare et par uger.
9 Se disse udløsere
Tænk igennem din dag, og hvor du har tendens til at tilbringe, eller i hvilke sammenhænge du har en tendens til at trække din tegnebog ud - find ud af, hvordan du kan undgå disse steder eller være mere samvittighedsfuld, når du går ind i dem for at holde din hånd på dit kreditkort. Vi bruger alle mere end vi budgetterede en gang imellem (eller oftere end det). Men forskellen mellem dem, der kan undgå at bruge fristelser, er ofte bare en smule selvbevidsthed.
"Det er vigtigt at identificere dine udgifts triggere og at undgå situationer, der får dig til at stryge dit kreditkort, " siger Smith. "Almindelige forbrugsudløsere inkluderer stress, have en dårlig dag, socialt pres, kreditkort, kedsomhed eller pres på sociale medier."
10 Bare bær kontanter
Shutterstock
Selvom det at føle sig et kreditkort kan føles smertefrit i øjeblikket, er det mere sandsynligt, at du ved det, når du overleverer et par par tyverne til et måltid. Kom i vane med at bære og betale kontant, og det vil meget hurtigt bringe hjem, hvor meget du bruger, og hjælpe dig med at være mere forsigtig med at spare.
11 Prøv Microsaving
"Microsaving er lige, hvad det lyder som, " forklarer Kevin Han, skaberen af bloggen FinancialPanther.com om personlig økonomi. "Det sparer små mængder penge hver dag eller uge." Han foreslår apps som Qapital, der kan afrunde alle dine daglige transaktioner og gemme din ekstra ændring, "dybest set som en digital sparegris." Tilmeld dig en sådan service og ved udgangen af året vil du have sparet nogle betydelige penge uden at have engang bemærket det.
12 Omfavne besparelsesapps
Shutterstock
Automatiske lønfradrag kan ofte indstilles gennem din arbejdsgiver, men du kan også overveje dedikerede opsparingsapps, som kan trække penge fra din løncheck eller din checkkonto automatisk og ofte kan tilpasses mere bredt sparebehov. Sacha Ferrandi, grundlægger og chef for Source Capital Funding, Inc. anbefaler appen Digit, som "hjælper dig med at spare penge ved automatisk at deponere det optimale beløb på din sparekonto, baseret på dine månedlige forbrugsvaner."
"Når du bruger din bank eller din lønningsvirksomhed til at foretage denne opsparing, er det deponerede beløb generelt baseret på en given procentdel eller et fast dollarsum, " forklarer Ferrandi. "Med Digit overvåger dens sofistikerede algoritme din månedlige indkomst og dine daglige forbrugsvaner for at bestemme, hvor mange penge du skal trække og indbetale på din sparekonto - så du kan begynde at spare med lidt til ingen ekstra indsats eller eftertanke."
13 Giv efter for din vrede
Shutterstock
Penge er ofte en meget følelsesladet del af vores liv, så brug den følelse til din fordel. Dave Ramsey, forfatter af syv bøger om penge og opsparing, herunder økonomisk fred og mere end nok , foreslår, at du bliver lidt vred på din ballooning-kreditkortregning. "Kom til et punkt, hvor du har haft det - ikke mere kæmper, " siger Ramsey. "Uanset om det betyder at arbejde overarbejde, få et andet job eller sælge ting, skal du blive gal på din gæld." For nogle ideer til et andet job, du kan hente, kan du tjekke de 20 sidestykker, der vil spare dine besparelser på steroider.
14 Sæt en embargo på online shopping
Shutterstock
Jennifer McDermott, forbrugerforkæmper for websider for sammenligning af personlig økonomi finder.com, anbefaler at sætte en pause på al din online shopping, idet den peger på en nylig undersøgelse finder.com, hvor de fandt, at 88, 6 procent af amerikanerne kæmper for at handle impulsivt online, bruger et gennemsnit på $ 81, 45 pr. session. "Hvis fristelsen ved at klikke er for meget til at modstå, skal du installere en tvungen shoppingblokkering, " siger McDermott.
15 Se efter bedre tilbud
Du betaler sandsynligvis for meget for mange ting i dit liv - hvad enten det er Internettet, et gymnastikmedlemskab eller dine streamingtjenester. Lav en fuld vurdering af, hvor meget du betaler for hvad, og skub for at få den bedste pris. For eksempel foreslår McDermott, "planlæg en revision på tre til seks måneder af alle dine udbydere for at sikre dig, at du stadig får det bedste tilbud til dine omstændigheder. Vær ikke bange for at bede din nuværende udbyder om at matche eller slå en anden Mange vil gå meget for at sikre, at de ikke mister din virksomhed."
16 Opsøg freebies
"Så mange ting, som vi uden hensyntagen skaller ud penge til, kan erstattes af freebies, " siger McDermott. "Gå hvor det er muligt, lav din morgenkaffe fra forsyningen på kontoret, deltage i netværksarrangementer for gratis mad såvel som forretningsforbindelserne. Hver gang du når frem til din tegnebog, spørg dig selv: Er dette noget, jeg skulle betale for? Hvis du gør dette til en daglig udfordring, du vil blive forbløffet over hvor meget du kan spare."
17 Op din automatisering
Hvor meget du end sparer via automatisering, chancerne er, at du kan spare mere. "Hvis du har en sparekonto, der tilbyder automatiske indskud, kan det at hjælpe dig med at vokse et feriebudget uden at tænke over det, " siger Kimmie Greene, ekspert på forbrugerpenge på Mint.com, ved at skrue op med den sats, som penge går ind på. "Når jeg skal spare penge på kort sigt, plejer jeg at pumpe mine ugentlige bidrag til min sparekonto. Dette hjælper mig med at låse mine penge væk, indtil jeg er sikker på, at jeg vil bruge dem."
18 Klip ned på ture
Shutterstock
Aftener ude er vigtige, men du vil måske overveje, hvor ofte du går ud. Selv en drink med venner efter arbejde kan begynde at tilføje sig, når alle omkostningerne tages i betragtning. "At vælge at blive i kan hjælpe dig med at spare mere end blot prisen på aftensmaden, " siger Greene. "Hvis du befinder dig i et område, der får sne, vil den øgede trafik gøre, at hver tur ud brænder gennem mere brændstof."
19 Få disse kuponer og tilbud
Shutterstock
Kuponer er ikke kun for gamle damer i købmanden. Der er mange besparelser, man kan få gennem online kilder og apps, hvis du er villig til at bruge lidt tid på at finde dem. "At grave gennem din junk mail kan være en god måde at skaffe tilbud fra lokale butikker, " siger Greene. "Lokale virksomheder vil også tilbyde rabatter via lokale aviser og magasiner, så at springe ved et magasinstativ kan hjælpe dig med at spore tilbud i dit område."
20 Se efter Overstock
Greene tilføjer, at der ud over kuponer eller online tilbud, er der andre steder at finde besparelser fra uafhængige skabere og kunstnere. "Mange håndværkere, kunstnere og andre små skabere, der ejer Etsy-butikker eller eBay-konti, er også på udkig efter at tjene lidt på sidste øjeblik til at bruge på deres familier, " siger Greene. "Etablerede skabere sælger ofte deres overskydende lager til salg i ugerne før årets udgang, og mange kunstnere tager ekstra provision for at hjælpe dem med at betale for deres egen festlighed."
21 Maksimer din 401k
"Den mest effektive måde at spare penge på er at sikre dig, at du maksimerer dine bidrag til din arbejdsgivers 401K-plan, hvis du er berettiget til at deltage i en, " siger Robert R. Johnson, præsident og administrerende direktør for den nonprofit, akkrediterede American College of Financial tjenester. "Maksimering af bidrag, der er fradragsberettigede, er den mest effektive måde at akkumulere formue til pensionering."
Som et minimum opfordrer han sparere til at sikre sig, at du bidrager nok til at få det maksimale medarbejders matchende bidrag. "Hvis du bliver tilbudt en kamp og enten ikke vælger at deltage eller undlader at yde det bidrag, der giver dig det maksimale match, afviser du effektivt gratis penge, " siger Johnson.
22 Dobbeltkontrol på dine tilbageholdelser
Dette er et lille, men vigtigt område, hvor du kunne spare mere. Devin Pope, en certificeret finansiel planlægger hos Albion Financial Group, foreslår at gennemgå dine tilbageholdelser på din W4 for at sikre dig, at det er korrekt og opdateret.
"IRS har en tilbageholdelsesberegner og kan køre skøn baseret på din indkomst og nuværende tilbageholdelse for at se, om du muligvis får en refusion eller skal betale skat, " siger pave. "Man kan muligvis øge deres antal tilbageholdelser og modtage mere i deres check hver lønningsperiode. De kan bruge de ekstra midler til at opbygge besparelser."
23 Find gratis måder at have det sjovt på
At blive mere kreativ om, hvordan du bruger din fritid kan spare dig for penge - og føre dig til at gøre noget sjovere, end du ellers måske havde troet at gøre. For eksempel "kan du bruge $ 10 i supermarkedet og nyde en bjergtop picnic, " påpeger Adrian Nazari, administrerende direktør for Credit Sesame. "Mange museer er gratis, og om sommeren kan du ofte finde billige eller gratis koncerter og udendørs filmvisning. Biblioteker og gradskoler er vært for læsning (undertiden med gratis vin og ost). At gå ud til is i stedet for middag kan nemt spare $ 50."
24 Slip af dit kabel
"Kabelfirmaer monopoliserer ofte et område, hvilket er en del af, hvorfor regningerne kan blive så høje, " siger Nazari. "Når en måned gammel SNL- episode fryser op på din bærbare computer for den yttende gang bliver den gammel. Men en måneds kabelregning var næsten nok til at dække en dagstur til at besøge Taj Mahal."
Overvej hvor ofte du har brug for at se et live spil eller show. Hvis det kun er et par gange om året, skal du enten gå til en vens sted eller finde en bar i nærheden, hvor du kan fange den, hvor det sker.
25 Black Out bestemte typer af udgifter
Selvom det nogle gange kan være svært at vide, hvor man skal skære ned på udgifterne, kan det ofte være enklere at bare fokusere på et par specifikke kategorier og tage beslutningen om at ophøre med at bruge på disse helt, hvad enten det er i en kort periode eller i et helt år - eller mere.
"At springe tøjshopping fra april til juni og september til november kan holde dig væk fra impulskøb under salg, " siger Nazari. "Den samme idé gælder for flerårige køb, som takeaway: Sig, at du bestiller pizza en gang om ugen, som vi ofte gjorde. Udskiftning af levering med frosne pizzaer i supermarkedet i en måned kan spare $ 10 pr. Uge. Skjul startmenuerne fire måneder ud af året, og du har en ekstra $ 160 uden at ofre bekvemmeligheden."
Shutterstock
Meget af vores største udgifter sker ved impuls. Men bare det at tage lidt længere tid for at gå videre med købet kan føre til, at du undgår store, unødvendige udgifter eller giver dig tid til at finde en bedre aftale. Nazari foreslår, at der oprettes en obligatorisk ventetid for nye køb. "Nogle eksperter rådgiver en tidslinje på 30 dage, mens andre siger, at du skal vente en dag for hver $ 100 i pris, " tilføjer han. "Ved at tvinge dig selv til at tage et skridt tilbage, forhindrer du en masse impulskøb."
26 Sæt dine køb på is
Med det formål at sætte din forbrugsimpuls på pause, anbefaler finder.com's McDermott Icebox, et Google Chrome-plugin, der erstatter "køb" -knappen på de 20 største detailwebsteder og tilføjer pop-up-påmindelser på yderligere 400 e-handelsforretninger, der foreslår, at du lægger dem genstande "på is" i det væsentlige. ”Brugere har mulighed for at indstille køleperioden, hvilket giver folk tid til at overveje, om de skal købe deres ønskede varer, ” siger hun.
27 Hent en app til det
Gå igennem, hvad du har, og hvad du rent faktisk bruger. Vil du faktisk bruge det gamle sæt golfklubber eller det sidebord, du har haft i garagen i årevis? Decluttering er ikke kun en sund vane, det kan netto dig nogle kontanter, hvis du lægger det på eBay eller andre steder. Og når du tjener nogle penge på det, skal du lægge det i besparelser. Lynn Toomey, medstifter af din pensioneringsrådgiver, anbefaler at sælge ting, du ikke længere vil have i Facebook-gårdssalgsgrupper: "Jeg har sokket væk $ 500 i denne måned og solgt disse, der sad i min kælder."
28 Sælg nogle ting
Shutterstock
"Dette er især fordelagtigt i tidspunkter, hvor udgifterne foregår uden at skulle rapportere det til nogen, " siger Nate Masterson, marketingchef for Maple Holistics. Så få en sparekammerat, som du kan diskutere dine mål og de fremskridt, du gør med dine besparelser. "Det tillader en slags anonymitet, som er potentielt skadelig. Det skaber en slags ond cirkel, en væg, og mange gange kan det ikke blive overtrådt og adresseret uden hjælp udefra af en eller anden art."
29 Tal med nogen
"Skriv dit mål / mål ned på et stykke papir - eller på flere papirer - og læg dem op, hvor du vil se dem dagligt, " foreslår Masterson. "Hold dine mål (dagligt, ugentligt, månedligt og årligt) realistiske og gennemførlige. Dette er vigtigt, fordi du vil se nogle resultater. Og det vil du."
30 Skriv dine besparelsesmål
At spare er ikke alt om smerte. Selv hvis du arbejder for at spare mere til langsigtede mål eller pensionering, skal du sørge for at indbygge nogle små belønninger på vejen for at belønne dig selv for at nå eller holde dig til dine opsparingsmål. Dette skal være små godbidder (du ikke ønsker at vende de fremskridt, du gør), men dem, der vil skabe et positivt, motiverende incitament, der vil hjælpe dig med at holde sig til dine mål i de kommende måneder.
31 Beløn dig selv
Shutterstock
"Det er bare ikke sjovt at spare for at spare, " siger Patricia Stallworth, administrerende direktør for det finansielle coachingfirma PS Worth og forfatteren af Minding Your Money . "Men hvis du sparer til en eksotisk ferie eller noget andet, du virkelig ønsker, bliver det lettere at sige 'nej' til andre ting. Når du først bygger din sparemuskulatur, kan du begynde at spare på mere verdslige ting som nødfonde og pension."
32 Visualiser din belønning
Shutterstock
"Den bedste måde at gøre det på er at føre en fortegnelse over alt, hvad du bruger - fra regninger, du betaler til snacks på arbejdet, " siger Stallworth. "Ved at spore dine forbrug kan du begynde at se, hvor dine penge går, og steder, hvor du muligvis spilder penge, som du kunne spare. Så at spare kan blive en bedre mulighed end bare at spilde penge." Seriøst, hvornår var sidste gang, du virkelig kiggede nærmere på, hvor dine penge går hver uge? Hvis det har været længere end en uge, skal du give dit kreditkort og kontoudtog en ny anmeldelse.
33 Spor dine udgifter
Transport er en stor udgift for næsten enhver (medmindre du arbejder hjemmefra). Overvej hvordan du kan skære ned på dine transportomkostninger, enten ved at skifte til offentlig transport eller cykle (eller endda gå) til arbejde. Hvis kørsel er den eneste mulighed, skal du overveje samkørsel, skifte til en mere brændstofeffektiv bil eller justere din tidsplan, så du kører i dårlige trafiktimer.
34 Genovervej din transport
Shutterstock
Ring til din mobiltelefonselskab og skære ned på så mange ekstraudstyr som muligt. Brug Skype til internationale opkald, Whatsapp til sms, og stop med at bruge data, medmindre du er tilsluttet Wi-Fi. Hvis din regning stadig er høj, er det tid til at finde en ny transportør.
35 Se efter en bedre aftale på din mobiltelefon
Skær ned på dine værktøjer ved at tage et antal energieffektive trin rundt om huset: Isoler din vandvarmer, sænk din termostat om vinteren og hæv den om sommeren, lufttæt dit hus og installer lavtflow brusere og vandhaner. I det lange løb kan dette ende med at spare dig for hundreder af dollars - og hjælpe miljøet.
36 Bliv mere energieffektiv
Shutterstock
Sidste gebyrer kan tilføjes. En af de bedste måder at undgå dem er at skifte så mange af dine udgifter som muligt til en automatisk betalingsplan. Det kan betyde, at du holder øje med din kontosaldo, men det vil helt sikkert føre til mindre udgifter generelt på lang sigt.
37 Gå på automatisk betaling
Shutterstock
Uanset om købmandsforretninger, valg af recept eller købstøj er mærker ofte overskredet (og dyre). Foretag din research, og du vil opdage, at den generiske eller ikke-brandede mulighed er omtrent lige så ækvivalent eller effektiv som mærkenavnet. Bliv generisk.
38 Gå generisk
Ved at planlægge fremad i dine køb, kan du banke alvorlige besparelser. Handle efter en vinterfrakke om sommeren. Køb de feriedekorationer, du ønsker, at du havde denne jul, så snart ferien er slut. Du kan ofte skære ca. halvdelen af omkostningerne fra uden for sæsonen og vil være tilfreds med dig selv, når den nye sæson ankommer, og du allerede er forberedt.
39 Shop Off Season
40 Bare gør det
Når det kommer til besparelse, skal du lytte til dit foretrukne sportstøjmærke. "Vend 5 til 15 procent af din indkomst til opsparing, " siger Stallworth. "Hvis du bruger et budget, skal du tilføje det ligesom enhver anden regning. Hvis du ikke bruger et budget, skal du bare tage det fra toppen. Smerten forsvinder over tid, og du justerer dine udgifter i overensstemmelse hermed. Så når du få en forhøjelse i stedet for at øge din livsstil, øg dine besparelser. " Og for flere måder at spare lidt ekstra ridse på, lær de 40 nemmeste måder at strække din løncheck på.
