Det er sæsonen at få panik over dine udgifter. Hvis du ser på din kreditkortregning og din løncheck giver dig et angstanfald, kan det være på tide at revurdere, hvordan du bruger dine penge, og hvad du kunne gøre for at spare lidt mere. Du har sandsynligvis forsøgt at indstille et budget eller skære ned her og der, alt uden hjælp. Hej, det sker. Men det er sandsynligt, at der er nogle pengebesparende strategier, som du endnu ikke skal overveje. Vi talte med en håndfuld eksperter og samlede 40 ideer til at hjælpe dig med at sætte mere af denne løn i besparelser. Og for mere økonomisk rådgivning for det kommende år, tjek de 52 lette måder at være smartere med penge i 2018.
1 Brug en penge-sporing app
Carla Dearing, administrerende direktør for Sum180, en online finansiel wellness-service, foreslår, at du bruger en online penge-sporingstjeneste, som Mint eller Quicken, for at se alle dine finansielle konti på et sted og endda oprette dit første budget.
"Gør dette, vil du altid vide, hvor du står økonomisk, " siger hun. "Mint giver dig f.eks. Fuld adgang til dine data via webstedet og din mobile enhed, uanset om du bruger iOS eller Android. Bedre endnu, Mint holder øje med dine penge for dig. Det sender endda advarsler for at minde dig om at betale dine regninger, eller når du går over budgettet. " Og for flere måder at øge dine besparelser på er her, hvordan du tjener $ 500.000 i din fritid.
2 Find en sparekammerat
Shutterstock
Som at træne eller gå en tur i skoven, er det ofte mest effektivt at spare penge, når man er færdig med en ven. Hvis du har en ven eller kollega, der sætter lignende mål for deres opsparing, skal du hjælpe med at holde hinanden ansvarlige, diskutere dine respektive mål og spore dine fremskridt. Det er meget mere sandsynligt, at du holder dig til din plan ved at vide, at du er nødt til at diskutere den med en anden i slutningen af måneden. Og for flere gode råd, her er 52 måder at være smartere med penge i 2018.
3 Klip to månedlige udgifter ud
"Identificer to eller tre regelmæssige månedlige udgifter, som du kan undvære - slet dem derefter, " tilføjer Dearing. "For en person kan den eliminerede udgift være premium-kabel og en for generøs dataplan. For en anden kan det være online shopping og ekstra udgifter til at spise ude. Vær kreativ, så du ikke føler dig berøvet."
4 Gennemgå din kabelregning
Shutterstock
"Du kan muligvis spare flere penge ved at bruge en ubegrænset dataplan til din mobiludbyder og derefter bruge en Google Chromecast til at se alle dine shows på dit tv, " siger JR Duren, en personlig finansekspert på HighYa.com. "Hvis du ønsker live tv, skal en HD-antenne give dig adgang til alle dine yndlingsnetværksshows og fodbold på lørdage og søndage." Og for flere måder at spare en penge på er her de 20 hemmeligholdelsesmedarbejdere, du ikke vil have dig til at vide.
5 Gennemgå dit gymmedlemskab
Ligeledes peger Duren på gymnastikmedlemskab som områder, som du kunne skære markant ned på.
"Fitnesscentre vil prøve at sælge dig på deres faciliteter ved at tale deres klasser, basketballbaner og puljer, " siger han. "Men medmindre du allerede spiller banerelateret sport eller svømning, er der en god chance for, at du ikke vil bruge gymnastikens baner eller puljer. Klasser er altid et stort træk, men sandheden er, at de fleste af os ikke deltager medmindre vi har en ven, gå med os."
I stedet for fitnesscentre med alle de smarte bekvemmeligheder, anbefaler han et budgetvenligt alternativ som Planet Fitness eller Snap Fitness, "som begge har medlemskab for $ 10 om måneden."
6 Køb en programmerbar termostat
Shutterstock
At blive mere effektiv omkring energiforbruget er en af de enkleste måder at fjerne en del af dine månedlige udgifter. En programmerbar termostat giver dig mulighed for at varme eller køle dit hjem på de tidspunkter, du vælger, og undgå spildende brug og unødvendige udgifter. Og for god investeringsrådgivning, kender du disse 5 Top Millionaire-pengehemmeligheder, du kan bruge.
7 Tegn linjen mellem ønsker og behov
"Hvad har vi virkelig brug for? Stop og tænk om det og få klarhed for dig selv, " siger Pamela Yellen, en finansiel efterforsker og forfatteren af to mest solgte bøger i New York Times , inklusive de nyeste, The Bank on Yourself Revolution: Fire Din bankmand, omgå Wall Street, og tag kontrol over din egen økonomiske fremtid .
Gå igennem din kreditkortregning eller kontoudskrift i en måned, og lav et "W" eller "N" ved siden af hver artikel - chancerne for, at der er mange flere af de førstnævnte end sidstnævnte. Forskellen skal hjælpe med at gøre klart, hvor meget du kan skære ned og vil være en værdifuld øvelse, når du træffer daglige beslutninger om, hvad du skal bruge dine penge på.
"Og hvis du har børn, vil læring dem forskellen mellem behov og ønsker styrke dem for livet, " tilføjer Yellen.
8 Skel Big Happy fra Little Happy
Shutterstock
"Den store glade for de fleste af os er at have mindeværdige oplevelser og at være sammen med de mennesker, vi elsker, " forklarer Yellen. ”At de andre ting vi jager? Det er normalt Little Happy - flygtig og ikke særlig tilfredsstillende.”
At få et enormt smukt måltid til frokost kan være tilfredsstillende, men sandsynligvis ikke give dig virkelig langvarig opfyldelse. På den anden side kan det at bruge penge til at se et show, du og din ægtefælle har været glade for at se, være den slags langsigtede sjov, der styrker et forhold. Vælg dine udgiftskampe.
9 Lav en god mad
Shutterstock
"Hvis du elsker at spise ude, skal du udfordre dig selv til at lave lækre måltider derhjemme seks nætter om ugen, " siger Dearing. "Dit ene restaurantmåltid om ugen føles mere specielt, og du sparer masser af penge."
Ikke kun vil du afskalere dine forbrug, du får meget mere ud af natten, når du spiser ude. Hvis du spiser for meget til at gøre en nat om ugen til et realistisk mål, kan du blot prøve at skære antallet af nætter, du spiser ude i to - spis ude tre gange i stedet for seks, og se, hvordan du har det. "Bureau of Labor Statistics siger, at den gennemsnitlige amerikanske husstand bruger omkring $ 262 om måneden på at spise ude, " siger Duren. "At skære dit restaurantbudget halvt kan sandsynligvis spare dig for mindst $ 100 om måneden." Og hvis du splurger, så ved, at et fancy måltid derhjemme i en af de bedste måder at overraske din kone på.
10 Kend dine forbrugsudløsere
"Når du har en hård dag på arbejdet, ønsker du noget detailterapi for at føle dig bedre? Er du udløst til at overdrive i en boghandel, en hardwarebutik eller bytte møde?" spørger Yellen.
Når du først har identificeret omstændighederne, hvor du har tendens til at foretage unødvendige køb, kan du arbejde for at genkoble din opførsel, og måske undgå de steder, du mest sandsynligt vil tilbringe, og efterlader dine kreditkort derhjemme, når du skal hen til et sted, hvor fristelsen kan tage effekt eller anden strategi. "'Kend dig selv' - og kend især dine forbrugsudløsere, så du kan overgå dem, " siger Yellen. Og for flere måder at kende dig selv på, her er 70 geniale tricks til at øge din tillid.
11 Prøv en måned uden brug
Selvom en radikal ændring i dine forbrug, ligesom en radikal ændring i din spisning, usandsynligt vil resultere i en bæredygtig adfærdforskel, kan det være værd at sparke din forbrugsreduktion ned med en smell ved at prøve det Dearing kalder en "No-Spend Måned."
"Denne øvelse kan gøre en stor forskel i din personlige balance, " forklarer Dearing. "Det er enkelt: Forpligt dig til en 30-dages periode med kun at bruge på nødvendigheder. Gå eller cykle til overalt i stedet for at køre; tag frokost til arbejde hver dag; omfavne gratis underholdningsmuligheder, som at udforske lokale parker. Ikke kun vil du spare meget af penge i denne periode på en måned, kan du muligvis finde dig selv i gang med at evaluere gamle forbrugsvaner og beslutte, at du foretrækker dine egne kreative alternativer til lave omkostninger."
For de fleste ville det bare være en udfordring at gøre en eller to af disse udgiftsnedskæringer nok, men hvis du er den type, der kan lide at blive stor, kan en kost med fuld udgifter være en lærerig praksis.
12 Bed om en lavere kreditkortsats
Hvor længe har det været, siden du ringede til dit kreditkortselskab og bad dem om at sænke din sats? Der er en god chance for, at de hellere vil sænke din sats et par procentpoint, hvis det betyder forskellen ved at holde dig som kunde eller ikke. Og når du først har gjort det, stjæl Winklevoss Twins 'hemmeligheder for succes.
13 Refinansiere studielån
Shutterstock
Hvis du stadig fliser væk på den balance, der går tilbage til undergrad, kan du overveje at nå dit lånservicevirksomhed og undersøge en refinansieringsmulighed. "Når du refinansierer dine studielån, har du et konsolideret lån med en enkelt månedlig betaling og en lavere rente, hvilket er vigtigt, da mere af hver betaling går til at betale den afbalancerede gæld, " forklarer Dearing.
Hun foreslår virksomheder som Social Finance som en med et stærkt refinansieringstilbud, og for at gøre et dybere dykke om emnet ved at tjekke Student Loan Hero's "Den ultimative guide til at betale off studielån hurtigere."
14 Overvej en HELOC
Shutterstock
"Ved at betale kreditkortet og flytte saldoen til en HELOC, har du reduceret det rente, der stables op og vil være i stand til at afbetale gælden hurtigere som et resultat, " siger Dearing.
15 Indpak dine kort
Shutterstock
Selvom masser af økonomiske rådgivere vil foreslå at lade kreditkort derhjemme eller endda skære dem op for at undgå fristelse, har Yellen en mere storbillede tilgang. ”Jeg foretrækker at indpakke mine kort i mine mål, ” siger hun. "Hver gang jeg tager et kort ud, ser jeg et billede eller nogle ord, der repræsenterer et mål, der er vigtigt for mig. Jeg får muligheden for at stoppe og beslutte, om det, jeg skal købe, er vigtigere end det mål."
Tænk på, hvad du gerne vil spare dine penge på, eller hvad du vil bruge dem på - en ferie, en ny bil, dit barns college. Uanset hvad det er, kan et kig på det være nok til at minde dig om, hvorfor det er værd at springe den anden latte af dagen over.
16 Bages i bulk
Gå ind i vanen med at tilberede en stor gryderet eller lasagne (eller en stor langsom komfur med chili) og spise det til frokost flere dage i træk. At købe og forberede et stort parti af noget vil give dig mere værdi i det lange løb (og kræver meget mindre arbejde) end at prøve at lave et nyt måltid hver dag.
17 Deep Freeze
18 Bøj din sparemuskulatur
"Næste gang du føler trangen til at købe noget, som du ikke havde planlagt at købe, skal du blot knytte knytnæven eller bøje din bicep, " siger Yellen. "Voila! Trolldommen er brudt, og du kan faktisk tænke klart igen."
Alternativt kan du lægge et gummibånd på dit håndled og klikke det, når du føler lyst til at trække din tegnebog ud. Taktikken er ofte effektiv ved at bryde dårlige vaner, og kan undertiden også arbejde på at begrænse dårlige forbrugsvaner.
19 Opret et nulbaseret budget
Chris Whitlow, administrerende direktør for Edukate, en økonomisk udbyder af wellness-fordele, foreslår, at du tager denne tilgang, før måneden begynder: Skriv ned alle udgifter, du har (leje, mad, kabel, telefoner, mad, transport og mere). Derefter skal du tilføje kommende udgifter, som du ved, at du har, såsom ferie shopping og fornyelse af forsikringer. Til sidst trækker du din indkomst fra dine udgifter, indtil du når nul.
"Det kan tage nogle justeringer for at komme til nul, men når du først gør det, skal du holde dig til det budget, " siger Whitlow. "Hvis du bruger mere end du tjener, kan du finde måder at reducere dit budget på. Det kan være at købe generiske varer i købmandsforretningen, bruge kuponer, gribe din morgenkaffe kaffe derhjemme eller finde en sidevink. Omvendt, hvis du tjener mere end dine samlede månedlige udgifter, budget for opsparing og pensionskonti og føjer disse linjeposter til dit budget, indtil dine indtægter og udgifter er lig med hinanden."
20 Må ikke smide, reparere
Et dejligt nyt par sko eller jakke er en af livets store fornøjelser, men det er også den slags unødvendige udgift, der virkelig kan ramme dit kreditkort hårdt i slutningen af måneden. I stedet for at udskifte slidte genstande i dit skab (især dem, der er slidte, fordi du elsker at bære dem), skal du prøve at løse dem eller tage dem til en professionel. Du ender med at bruge mindre på lang sigt.
21 Brug den 401k plan
For eventuelle andre investeringer foreslår han at bruge formuestyringstjenester fra Personal Capital eller oprette en automatisk investeringsplan med en mægler som Ally.
22 Automatiser din pensionsopsparing
Når vi taler om 401k, kender enhver med én fordelene ved at oprette automatiske allokeringer til en sparekonto eller pensionskonto. Når du får din lønseddel, og besparelserne allerede er trukket fra den, vil du ikke engang bemærke, hvor meget du lægger væk hver lønperiode. Dette behøver ikke at være begrænset til pensionsopsparing - overvej at indstille automatiske indskud til andre store billetvarer eller langvarige køb. Tag $ 50 hver måned for en ferie eller $ 100 for andre investeringer.
23 Gem din rejse
Har du en stor forfremmelse, eller har du løbet for nylig i din løn? Opret en automatisk opsparing, så lønforhøjelsen automatisk investeres eller flyttes til en speciel opsparingskonto. Du har gjort det godt uden disse ekstra penge hver måned, så du faktisk ikke kan fortælle forskellen.
24 Lav gaver, køb dem ikke
Det er feriesæsonen, du føler sandsynligvis pres for at gå op med kreditkortgæld i butikken for at finde gaver til alle på din liste. Overvej i stedet at gå en kunstig rute eller bage noget for venner. En eller anden form for kreativ sammenvoksning, som en scrapbog eller en mixtape, koster dig meget mindre end en købt gave, og den vil også være mere betænksom!
25 Omfavne disse belønninger
Gennemgå hvilke belønninger dit kreditkort tilbyder, og sørg for, at du drager fuld fordel af dem - eller kigge efter andre kort, der giver dig den type belønning, du faktisk ønsker og vil bruge. "Belønninger og tilbagebetaling kan resultere i tusinder af dollars i besparelser, som du måske har gået glip af ellers, " siger Alex Cohen, administrerende direktør og medstifter af Birch Finance.
26 Lav en månedlig økonomisk rens
Shutterstock
Ligesom du får en regelmæssig helbredsundersøgelse, skal du gennemføre din egen personlige udgiftskontrol hver måned ved at gennemgå dine regninger og sørge for, at du ikke betaler for værktøjer eller abonnementer, der er angivet på autobetaling, og som du ikke har brug for.
"Mange gange er bekvemmeligheden ved at indstille regninger på automatisk betaling ikke at gå glip af nogen betalinger, men kan også koste os mere, hvis vi glemmer dem, " siger Natasha Rachel Smith, en personlig økonomi-ekspert på cash-back og kuponwebsted TopCashback.com. "Hver par måneder går dine betalinger over og reducerer omkostningerne ved at eliminere de abonnementer eller tjenester, du ikke har brug for."
27 Gem din ændring
"Uanset om du kaster mønter i en spand i slutningen af dagen eller gemmer alle $ 1 og $ 5-regninger, vil det tilføjes hurtigt, " siger Smith. "Giv det mindst 6 måneder til et år, før du flytter din akkumulerede ændring fra spanden til din sparekonto for at give det nok tid til at vokse."
28 Lav en månedlig økonomisk rens
Shutterstock
En højteknologisk version af skovlen med ændringsstrategi er apps som Acorns eller Bank of America's Keep the Change Savings Program, som giver dig mulighed for at afrunde hvert køb, du foretager til den nærmeste dollar, ved at investere ændringen. Disse "mikroinvesteringer" vil sandsynligvis ikke engang blive bemærket, men de kan alvorligt tilføjes.
29 Lav en månedlig økonomisk rens
Prøv at lægge $ 1 eller $ 5 i dit skift hver dag i en måned - det kan betyde at skære ned lidt mere på den ekstra forbrug hver dag, men i slutningen af måneden har du samlet en sund mængde kontanter, der skal deponeres.
30 Forkæl dig selv
At spare penge skal ikke handle om de ofre, du foretager - smart besparelse handler lige så meget om at belønne dig selv for at være økonomisk ansvarlig. Opret periodiske belønninger for dig selv at nyde, når du rammer et budgetmål eller holder dig til en opsparingsplan i en periode.
"Fejr små gevinster for at holde dig motiveret på vejen til budgettering, " siger Smith. "Små gevinster giver dig mulighed for at holde fokus på dit mål og ikke harpe på nogen monetære fejl, såsom overspending. Det er en belønning i sig selv at leve inden for dine midler, men du har ekstra besparelser i sidste ende til at bruge til at behandle dig selv."
31 Tip dig selv
Hvis du er nogen, der har brugt tid i servicebranchen, i stedet for at behandle dig selv, er du måske mere interesseret i at vippe dig selv. Tip dig selv-app giver dig mulighed for at give dig selv en smule penge, når du gør noget, du er glad for.
"Det er et fedt koncept, der spiller ind i psykologien med penge til at hjælpe dig med at tilbagebetale gæld eller spare til dine mål hurtigere, " siger OurFinancialPath.coms Xyz. "Apps som betalingsgæld er en fantastisk måde at styre din gæld på og valgte den mest effektive tilbagebetalingsmetode, mens du forbliver motiveret."
32 Glem ikke kuponer
Shutterstock
"Kuponer findes stadig i søndagspapiret, og der er også masser af relevante apps, " siger David Bakke, en personlig økonomi-ekspert på bloggen Money Crashers.
Apps som Checkout 51, Ibotta og SavingStar er alle værd at undersøge.
33 Betal kontant
Shutterstock
Et af de ældste tricks i pengebesparelsesbogen er at betale kontant i stedet for kreditkort. Det er mere sandsynligt, at du vil føle den psykologiske virkning af afskalningen af $ 40, når det kræver, at du trækker to tyverne fra din tegnebog, end hvis du bare skubber dit kort og går videre med din dag. Lav en vane med at trække et fast beløb kontant og betale for mad, drikkevarer eller andre daglige udgifter ved hjælp af det. Processen kan virke lidt gammeldags, men det er delvis pointen. Og af flere grunde til at transportere nogle Benjamins, skal du læse om, hvorfor rigtige mænd bærer kontanter.
34 Gå med store regninger
Shutterstock
En anden måde at få kontanter til at arbejde med til at spare penge: Betal med store regninger.
"Tro det eller ej, hvis du bærer større valutaregninger (såsom $ 100) kan du hjælpe dig med at spare penge, " siger Scott W. Johnson, ejeren af WholeVsTermLife.com. "Hvorfor er det nøjagtigt? (1) Fordi nogle butikker ikke tager store regninger, og (2) Psykologisk set vil brud på" sorte penge "give dig kvaler. Tænk på en enkel plan på denne måde: lad os sige, at dit budget for udgifter er $ 250. Få to $ 100-regninger og ne $ 50. Prøv det, og se, hvordan du får mere i slutningen af måneden."
35 Opsætning af tilbagetrækning af vejblokke
Eliza Cross, der ejer HappySimpleLiving.com, foreslår, at du gør det vanskeligere at hæve penge fra din sparekonto.
"Jeg oprettede en månedlig automatisk tilbagetrækning i min bank for opsparing, men opdagede snart, at jeg fortsatte med at raide på sparekontoen for at dække små nødsituationer, så pengene ikke ophobes, " siger hun. "I stedet åbnede jeg en 'upraktisk opsparingskonto' i en kreditforening i god afstand fra min hovedbank, hvor jeg er nødt til at køre og tale med en teller personligt for at hæve pengene. Jeg bruger kun denne konto til automatisk opsparing, og jeg afviste debetkort, de tilbød mig for yderligere at afskrække fristelsen. Ved at gøre det sværere at få adgang til pengene, har min konto endelig haft en chance for virkelig at vokse."
36 "Vask" dine penge
Shutterstock
Hver gang du laver et vaskeri, skal du lægge $ 5 på din sparekonto. Det er en nem måde at foretage en periodisk indbetaling, der vil tilføjes over tid.
37 Opsøg gratis begivenheder
38 Drej dit hjem til Hangout
Shutterstock
I stedet for at gå til en bar, hvor du betaler $ 8 for en øl, skal du invitere venner over og opfordre hver til at medbringe en sixpack. Du ender med at bruge mindre end du ville have til en aften, og ender med meget mere at drikke.
39 Respekter 30-dages reglen
Shuttersock
Fristet til at foretage et stort billetkøb? Sov ikke bare på det, vent en måned. Hvis det er noget, du virkelig ønsker, og som faktisk kan bruge en måned efter, at du kløede til at købe det, er der en god chance for, at det faktisk vil være det værd. Men der er en endnu bedre chance for at du indser, at du faktisk ikke ønsker det så meget mere.
40 Vær taknemmelig
Dette ser måske ikke ud som om det har direkte tilknytning til udgifter, men at øve en mere taknemmelig tankegang kan effektivt genopfriske din tanker om at bruge på en måde, som gadgets, lister eller andre tricks aldrig kunne.
"Når vi praktiserer taknemmelighed, føler vi os 'rigere' og mere velstående på alle måder, " siger Yellen. "Vores selvtillid er større, og vi føler os generelt generelt glade og værdsatte af mange aspekter af vores liv. På grund af dette er vi mindre tilbøjelige til at efterspørge materielle varer for at føde et følelsesmæssigt behov." Og for flere tip til at maksimere dine penge, kan du tjekke de 20 bedste ideer fra sidevægten til at få besparelser på steroider.
