"Jeg har det bedste ur, den bedste bil, den bedste kone, den bedste familie!" min ven Michael fortalte mig her om dagen. "Men vil du høre den værste del? Jeg er ikke sikker på, at jeg kan holde det gående i pension."
”Sikker på, at du kan, ” sagde jeg ham og sendte ham den liste, du skal læse. Webstedet, det er fra, siger det hele: Bedste liv.
Det er rigtigt, det brand, der definerede luksuriøs levevis for mænd, er tilbage, som altid forbundet med verdens mest pålidelige myndigheder om penge, karriere, stil og service - alt hvad du har brug for for at leve dit bedste liv - nu og langt ind i fremtiden. Fordi hvem vil bruge deres gyldne år på at grave efter guld? I stedet kan du drage fordel af disse 31 bedste måder at spare til pension. Og klik her for at opdage historien, der har ændret tusinder af liv (og vil ændre din ved at udvide den): de væsentlige 100 måder at leve indtil 100!
1 Tænk på et tal
Så hvor mange penge har du alligevel brug for at trække dig tilbage? Vi siger, at du skal sigte otte gange uanset hvad din endelige løn er. Den vigtige ting er at tage gætterne ud af, hvor meget du i sidste ende ender med. På den måde er der ingen grimme overraskelser, og du kan fremskynde din opsparingskurs, hvis du har brug for det. Gør det ved at bestemme et tal, og opbyg derefter dine udgifter og spareplaner omkring det.
2 Start tidligt
Medmindre du har været i stand til at mestre tidsrejser, vil dette tip komme som kold komfort, hvis du er uden for dine salatdage. At få et spring til at spare til pension er næsten det bedste råd der findes. Og selvom mange mennesker, der begynder lønninger, ville grine af ideen om, at de kan skåne noget til pensionering, er faktum, at jo længere du har, før du holder op en gang for alle, desto mindre er du nødt til at strømme væk om året. Forudsat at du antager et årligt afkast på 7% efter gebyrer, ville du have en million i din pensionskasse, når du ramte 65, hvis du sparer $ 4.830 årligt fra 25-årsalderen. Hvis du venter til du er 40 til spar til pensionering, bliver du nødt til at holde mere end $ 15.000 om året for at få det samme resultat. Apropos den store 4-0, det er de nye 20! For at få mest muligt ud af hver dag, gå ikke glip af denne fantastiske liste over de 40 ting, du skal gøre i 40'erne!
3 Men hvis du ikke gjorde det, er alt ikke tabt
Det faktum, at unge mennesker ikke er ivrige efter at kaste deres hårdt tjente penge på en sikker dotage, går ikke tabt på onkel Sam. Den amerikanske regering opfordrer arbejdstagere 50 år og ældre til at spare mere end yngre medarbejdere ved at tilbyde indhentede bidrag til pensionsplaner. Det er en chance for johnny-save-latelies at komme tilbage på banen.
4 Opfind din fremtid med en pro
Forsæt ikke med at sidde ned med en finansiel planlægger og begynde at opbygge en investeringsstrategi for at generere udbytte, der ikke kan matches med en simpel opsparing eller pengemarkedskonto. På den måde kan du bruge resten af din tid på at nyde disse utrolige 50 ting, du skal gøre, før du dør!
5 Pas på forbrugsgæld en gang for alle
Kreditkortsektoren findes, fordi folk vil have ting hurtigere, end de kan spare op for at købe dem direkte. Gælden, der følger, er spild, dyr og en af de største hindringer, hvis du har brug for at indhente og bidrage til din pension. Gå ud af kvagmyren ved først at betale dine højeste renter. Når hvert kort bliver betalt, skal du bruge den frigjorte moolah til at fremskynde udbetalingen af de resterende kort. Mens du gør dette, forpligt dig til aldrig at bruge mere på en måned, end du har råd til, så du ikke akkumulerer ny gæld. (Se nr. 3.) Aldrig nøjes med at foretage mindstebetalinger på kreditkort - der får rentesatser til at arbejde mod dig i stedet for for dig.
6 Husk dine ABC'er: Vær altid omkostningsbesparende
Hvad er et par dollars her og et par dollars der? kan du tænke, mens du tankeløst køber billige bekvemmeligheder på Amazon. Du vil blive chokeret over at opdage, at $ 5, der er sparet i en alder af 40, kan sammensættes til mere end $ 1.000, når du er i 80'erne. Små forskelle i udgifter i dag kan gøre en stor forskel i din pensionsopsparing i morgen.
7 Få en forhøjelse, og ignorér den derefter
Generelt, jo flere penge folk tjener, jo mere bruger de. Det betyder normalt, at folk får en bedre bil og et pænere hjem med pænere ting at sætte i den, men det forbedrer ikke deres økonomiske sikkerhed dramatisk. Smartbesparere kontrollerer udgifter ved automatisk at deponere alle forhøjelser og bonusser direkte på opsparingskonti, hvor de kan tjene flere indtægter. Du vil føle en vægt løftet, have den sikkerhed - og mens du er ved det, skal du turbolade din lykke med disse 25 måder at være lykkeligere nu!
8 Skift arbejdsgivere
Det kan være i din interesse at finde en arbejdsgiver med pensionsydelser. (Nogle er derude.) Hvis du kan finagle en lignende løn, mens du samtidig kvalificerer dig til en pension, er du gylden.
9 Vælg lavprisinvesteringer
Gebyrer, der opstår gennem din 401 (k) -plan lyder ikke som meget, men med tiden kan de dramatisk bremse væksten i dine penge. Hvis man antager et 7 procent årligt afkast og gebyrer og udgifter på 0, 5 procent, vil et 401 (k) bidrag på omkring $ 7.795 pr. År over 35 år få dig til $ 1 million. Men hvis dine gebyrer er 1 procent højere (1, 5 procent i alt), skal du spare 1.895 $ ekstra om året for at kompensere for dem.
10 Slå en kamp
En 401 (k) kamp vil gøre dig til en millionær meget hurtigere end at gå det alene. Men et ord til de kloge: Vær opmærksom på din arbejdsgivers oprindelsesplan for pensionsplanen. Indtil du er fuldt investeret i planen, kan du muligvis ikke beholde arbejdsgiverbidrag til din pensionskonto. I nogle tilfælde skal du muligvis være hos en arbejdsgiver i fem eller seks år, indtil du kan holde din kamp.
11 Husk hullerne med en IRA eller lignende
Chancerne er, at på et tidspunkt i din karriere skifter du din arbejdsgiver, bliver afskediget, holder op med at arbejde på grund af en alvorlig sygdom eller endda tage dig lidt tid ud af arbejdsstyrken. Enhver af disse ændringer kan afbryde den hastighed, som du sokker penge væk i de gyldne år. For at holde din pensionsplan på rette spor i lyset af tider som disse, skal du muligvis gemme på en IRA eller en skattepligtig investeringskonto, indtil du er berettiget til en ny pensionsplan på arbejdet.
12 Lad det være inde
En tidlig tilbagetrækning kan være katastrofalt for dine drømme om at have en million dollars i dit krigskiste, når du går på pension. Hver gang du hæver penge fra en 401 (k) -konto, skal du betale indkomstskat af det trukket beløb. Og generelt bliver de, der trækker penge, før de fyller 59½, også opkrævet en 10 procent snarlig tilbagetrækningsstraf. Av! At holde en nødfond uden for din pensionskonto er en meget bedre plan for en økonomisk pude.
13 Find den rette balance mellem sikkerhed og vækst
Chancerne er store, at din 401 (k) portefølje sandsynligvis ikke overgår aktiemarkedet år efter år. Faktisk skal smarte sparere simpelthen tage sigte på at fange den gennemsnitlige vækst på aktiemarkedet. I Aktier på lang sigt viste forfatter Jeremy Siegel forskning, at lagrene i perioden mellem 1926 og 2006 producerede et gennemsnitligt realafkast på 6, 8%. "Reelt afkast" betyder afkast efter inflation. Inden inflationen blev indregnet, vendte lagrene tilbage 10% pr. År. Når du begynder at samle penge, skal du beskytte den med en bred investeringsstrategi, der inkluderer aktier, obligationer og kontanter. Det er kun en af de 10 måder at sove bedre i aften - Garanteret!
14 Ratchet op, hvad du gemmer
Folk siger, at det er en god ide at spare mellem 10 og 15 procent af din årlige indkomst til pension. Andre siger, at hvis du får en sen start, skal du muligvis gøre det lidt bedre end det. Udfordre dig selv til at stash en femtedel af din hjemløn. Du kan muligvis opleve, at det at opstå til lejligheden er mindre smertefuldt, end du tidligere havde troet.
15 Lav din sparekonto som en reel månedlig udgift som alt andet
16 Tøm rede? Fuld 401k!
Børn er pebret. Når de flyver coop, vil du uden tvivl bemærke, at du har meget flere penge at lege med. Modstå at købe timeshare, RV, de mindeværdige sølv dollars eller en palet af Blu Blockers og i stedet drage fordel af din nyfundne evne til at stash penge til pensionering. ”Normalt har folk ikke meget penge, når børnene er i skole, ” siger Harold Anderson, en certificeret finansiel planlægger og præsident for Parkshore Wealth Management i Roseville, Calif. ”Du finder normalt, at tidsperioden i 50'erne og i midten af 60'erne er det, når du virkelig lægger mange penge væk. " Og vær ikke bange for at bruge noget af det ekstra penge på disse 9 af verdens største strandferier!
17 Formindsk dit hjem
Sikker på, at værelserne er dejlige, når venner og familie er i byen. Ja, græsplænen ser godt ud i løbet af de få måneder, når den ikke er dækket af faldne blade eller tre fod med rådnende sne. Men du vil måske tage et kig på, hvordan et stort hjem dræner din pensionskasse. Downsizing er en dobbeltgevinst for dine besparelser. Hvorfor? Fordi du øger investeringsindtægterne, samtidig med at du reducerer eller eliminerer visse udgifter, såsom dine pantebetalinger, forsyningsselskaber, vedligeholdelse, ejendomsskatter, forsikring med mere. Og der er et perfekt dejligt hotel lige nede på gaden for når besøgende kommer til byen.
18 Pak op og flyt ud
Måske bor du i et område, hvor ejendomsværdierne er steget, måske på grund af en ny transitforbindelse, der gør morgenpendlingen kortere. Gæt hvad: du behøver ikke at binde-hænge længere, så hvorfor ikke realisere den øgede værdi i dit hjem ved at flytte til et lavere marked for boligmarked? Prisforskelle mellem nogle markeder kan være nok til at finansiere en betydelig del af nogle folks pensioneringsbehov. $ 200.000 af den egenkapital, der investeres til 7%, producerer $ 14.000 pr. År i indkomst. Start med at overveje disse 20 byer, du skal besøge, før du dør!
19 Egagtrom
Hvad er et egagtrom? Det er pant i omvendt og en anden strategi for at få egenkapitalen i dit hjem uden hverken at nedbemanne eller flytte til et lavere omkostningsområde. Du bliver i dit eget hjem, hvilket er godt, hvis det er her, du vil være. Omvendt prioritetslån har ofte høje lukkeomkostninger og høje renter, der også reducerer værdien af dit bo. Men under de rigtige omstændigheder kan det være værd at se på.
20 Opbevar det i familien
Endnu en mulighed for mennesker, der er husrige og kontantfattige til pension, er en ordning med tilbageløb til salg. Dette indebærer typisk at sælge dit hjem til dine børn og leje det tilbage. Hvorfor? Ideelt set går boligejers skattefradrag til børnene (som ideelt set befinder sig i en højere skatteklasse), og forældre får nogle penge, mens de bliver sat. Der er nogle lovlige faldgruber med denne rute, så sørg for at få solid juridisk rådgivning, der inkluderer professionelle kontrakter og markedsleje, så du ikke går i stykker af loven.
21 Gendan tabte penge fra dit hjem eller din virksomhed
Hør efter! Kan du høre den sugende lyd? Det er dine pensionister, der suges ud af det rum i dit hjem, som du kan leje ud for kontanter. Se godt på al den plads, du i øjeblikket betaler for, og få dem til at arbejde for dig. Du finder måske ud af, at det, du får dig, sammensættes til en lille formue, når du lægger det op for godt. Få inspiration til de mest Ashtonishing AirBNB'er i verden!
22 Konverter andre aktiver
Det er ikke kun spildt plads, der kan konverteres til pensionsopsparing. Tænk på alle de varer, du har akkumuleret i årenes løb, som kunne akkumuleres renter, men i stedet bare akkumulerer støv (og gør det sværere og sværere at komme ind i det forbandede gennemsøgningsrum). Vi taler antikviteter, smykker, samlerobjekter og andre værdifulde genstande, der kan omdannes til produktive investeringer. Den båd, du næppe bruger, den hytte, du sjældent besøger, baseballkortsamlingen, som du har glemt af - alt dette er ved at sidde der og vente på at gøre dit mål om at trække sig tilbage med ro i sindet så meget lettere.
23 Forøg din relative formue
1, 2 millioner dollars vil give dig en pokey en-værelses lejlighed i downtown Manhattan, en Cribs- værdig mands andetsteds i landet eller et strandpalads i en anden del af verden. Pointen er, at hvis du har en tørst efter ny begyndelse, kan du blive mange gange rigere end du er ved at tilbringe tid på et sted, hvor boligomkostninger, leveomkostninger og sundhedsvæsen koster en brøkdel af, hvad de gør ved staten. Pludselig har du rigelige midler til at gå på pension.
24 Fjern forældet forsikring
Vi køber forsikring for at beskytte os mod tab, vi ikke har råd til at tage. Chancerne er, at den forsikring, du har købt for 10 eller 20 år siden, nu kan være mere end du har brug for. Se på at reducere eller fjerne dækningen, hvor du kan, og brug de penge, du sparer, til at lægge til din pension.
25 Kør en brugt bil
Du er en stor dreng, og du har tjent dine striber. Du behøver bestemt ikke at imponere dine chucklehead-venner med en fancy tur. Kør et brugt køretøj til øre på dollaren, efter at det er blevet kørt ud af partiet, og du bliver straks tusinder af dollars rigere. Denne strategi tilføjer alene tusinder til din pensionsplan, hver gang du anvender den.
26 Måneskin
Forfølg en måneskinnende indkomst i et felt, du brænder for og ville nyde, selv under pensionering. Brug alle de sjove penge, der er produceret til at øge din pensionsopsparing. Og vær den bedst klædte mand på et kontor takket være disse 25 nye regler for kontorstil!
27 Ved, at de faktisk kan tage det med sig
Hvis dine menneskers aktivbase (som kan være din arv) er i fare - muligheden for langtidsplejeudgifter og plejehjælpsregninger kan spise din arv - skal du tænke på at træde ind for at finansiere deres langvarige plejeforsikring og / eller livsforsikringspræmier. Du skal gøre noget godt for deres gyldne år nu og potentielt gøre noget godt for dine gyldne år i de kommende år.
28 Maksimer bidrag til pensionsplanen
Amerikanere bidrager i gennemsnit med 5-7% til deres 401 (k) -plan, ifølge en undersøgelse fra American Benefits Institute. Det er langt mindre end det maksimalt tilladte ved lov. Dette burde være en no-brainer for nogen, der sparer ved pensionering, men lad mig sige det alligevel: Maksimer skatteudskudte bidrag!
29 Har flere opsparingsplaner
Tal med en finansiel rådgiver om din evne til at spare dine penge i mere end en pensionsplan samtidig med at bidrag til forskellige opsparingsplaner ikke længere er afhængige af hinanden. Hvis du har råd til det, er maksimering af mere end en skatteudskudt plan en fremragende måde at indhente pensionsopsparing på. Og med alle de sparede kontanter, brug resten med denne liste over de 40 bedste måder at bruge penge på pension!
30 Sæt dig selv først
For at hjælpe andre, skal vi først hjælpe os selv. Det lyder hårdt, men det betyder, at du lægger pensionsopsparing foran andre monetære ansvarsområder, endda dine børns collegeundervisning. Hvorfor? Så godt så dyre, som college er blevet, har dine børn langt flere muligheder for at betale for deres uddannelse (stipendier, lån, arbejdsstudie) end du gør ved at betale for din pension. Så gør du dig, så hjælp dem.
31 Arbejd længere, som du havde planlagt
Der var kold komfort i begyndelsen af denne liste, og medmindre du virkelig elsker det arbejde, du udfører, kunne dette sidste tip også smarte lidt. At arbejde længere og gå på pension senere giver dig mulighed for at tjene flere penge og forsinke indsamlingen af dine sociale sikringsydelser. Det ville betyde et stort økonomisk løft, simpelthen fordi jo længere du venter med at indsamle disse fordele, jo mere får du. For eksempel, hvis du begynder at tage Social Security ved 70 i modsætning til 62, modtager du en månedlig betaling, der er 76 procent højere. Det kan tilføje en levetidsgevinst på $ 250.000 eller mere, ifølge Forbes . Og hey, du behøver ikke at være "den gamle fyr på kontoret", hvis du læser disse væsentlige 10 måder at se 10 år yngre på!
