Pensionering. Du er nødt til at tænke over det engang, og hvis du ønsker at leve dine gyldne år som den bon vivant, du altid forestillede dig, at du ville være, er tiden essensen. At komme tidligt i gang er det bedste, du kan gøre for at sikre en velhavende pension og af den grund vises det temmelig højt på denne liste. Men der er mere end en måde at skjule en kat på, og ved at holde sig til så mange af de 25 regler for et velhavende pensionering nedenfor, kan du forbedre dine chancer for årtier med overflod, når du har slået ud for sidste gang.
1 Tænk på et tal
Indstil et målbeløb for dit redeæg ASAP. Derfra kan du arbejde tilbage og se, hvor meget økonomisk omskiftning du skal gøre for at få dit hus i orden. Det vigtige her er at tage gætterne ud af, hvor meget du i sidste ende ender med. På den måde er der ingen grimme overraskelser. Du kan fremskynde din opsparingskurs og bane vejen for en velhavende pension.
2 Start tidligt
At få et spring på pensionsopsparing er næsten det bedste råd der er. Jo længere tid du har, før du holder på med for godt, jo mindre er du nødt til at strømme væk. For eksempel, hvis du antager et årligt afkast på 7% efter gebyrer, ville du have 1 million dollars i din pensionskasse i en alder af 65 år, hvis du sparer 4 830 dollars årligt, når du var 25 år gammel. Hvis du venter til du er 40 for at spare på pension, bliver du nødt til at holde mere end $ 15.000 om året for at få det samme resultat. Apropos den store 4-0, det er de nye 20! For at få mest muligt ud af hver dag, gå ikke glip af denne fantastiske liste over de 40 ting, du skal gøre i 40'erne!
3 Men hvis du ikke gjorde det, er alt ikke tabt
Unge mennesker er ikke nøjagtigt psyket for at kaste deres hårdt tjente penge på en sikker dotage. Denne kendsgerning går ikke tabt på onkel Sam. Den amerikanske regering opfordrer arbejdstagere 50 år og ældre til at spare mere end yngre medarbejdere ved at tilbyde indhentede bidrag til pensionsplaner. Det er en chance for johnny-save-latelies at komme tilbage på banen til en sikker pensionering. Se nærmere på det.
4 spil på Wall Street… Nej virkelig!
Se, du har brug for et årligt afkast på 7-8% for at vinde ved pensionering og ingen andre investeringer - ja, inklusive fast ejendom - vil tjene nok til at få dig dit sted, du har brug for. Bortset fra en 16-årig periode mellem 1990 og 2006 har markedet for eksempel været en bedre langsigtet opsparingsstrategi end fast ejendom. Ligesom fast ejendom er markedet underlagt bommer og buster, men når alt er sagt og gjort, giver bestande større afkast. Du skal tænke langsigtet. Vær ikke bange for de uendelige økonomiske og økonomiske problemer, der bevæger markedet hver dag. Det er bare en af de 25 ting, som rige mennesker altid gør!
5 Opfind din fremtid med en pro
Mød en finansiel planlægger, der kan opbygge en investeringsstrategi for at generere udbytte, der ikke kan matches med en simpel opsparing eller pengemarkedskonto. På den måde kan du bruge resten af din tid på at nyde disse utrolige 50 ting, du skal gøre, før du dør!
6 Stol ikke på social sikring
Hvis du er i 30'erne - eller endda din 20'erne - er chancerne for, at social sikkerhed stadig vil være der for dig at drage fordel af. Det er dog vigtigt ikke at overvurdere, hvad det vil beløbe sig til på det tidspunkt. Det vil bestemt ikke være nok til at gøre dig velhavende ved pensionering. Ifølge Social Security Administration var begyndelsen af 2015 en månedlig pensionskontrol kun $ 1.328. Tænk på social sikring som en sekundær indkomstskilde, der kan kompensere for underskud i dine opsparinger - ikke et beløb, der er stort nok til at være afhængig af for at holde dig i pension.
7 Find den rigtige balance mellem sikkerhed og vækst
Chancerne er store, at din 401 (k) portefølje sandsynligvis ikke overgår aktiemarkedet år efter år. Faktisk skal smarte sparere simpelthen tage sigte på at fange den gennemsnitlige vækst på aktiemarkedet. I Aktier på lang sigt viste forfatter Jeremy Siegel forskning, at lagrene i perioden mellem 1926 og 2006 producerede et gennemsnitligt realafkast på 6, 8%. "Reelt afkast" betyder afkast efter inflation. Inden inflationen blev indregnet, vendte lagrene tilbage 10% pr. År. Når du begynder at samle penge, skal du beskytte den med en bred investeringsstrategi, der inkluderer aktier, obligationer og kontanter. Det er kun en af de 10 måder at sove bedre i aften - Garanteret!
8 Ratchet Up hvad du gemmer
Det er en god ide at spare mellem 10 og 15 procent af din årlige indkomst til pension. Hvis du får en sen start, skal du muligvis gøre det lidt bedre. Udford dig selv til at stash 20% af din hjemløn. At komme til lejligheden kan være mindre smertefuld, end du tror.
9 Pas på forbrugsgæld en gang for alle
Gå ud af gældskloddet ved at betale dine balancer med højeste interesse. Når hvert kort bliver nulstillet, skal du bruge de frigjorte kontanter til at fremskynde din udbetaling af resterende kort. Mens du gør dette, skal du forpligte dig til ikke at bruge mere på en måned, end du har råd til, så du ikke akkumulerer ny gæld. (Se nr. 3.) Aldrig nøjes med at foretage mindstebetalinger på kreditkort - der får rentesatser til at arbejde mod dig i stedet for for dig.
10 tomt rede? Fuld 401k!
Børn er pebret. Når børnene forlader hjemmet, skal du drage fordel af din nyvundne evne til at skaffe penge til pensionering. ”Normalt har folk ikke meget penge, når børnene er i skole, ” siger Harold Anderson, en certificeret finansiel planlægger og præsident for Parkshore Wealth Management i Roseville, Calif. ”Du finder normalt, at tidsperioden i 50'erne og i midten af 60'erne er det, når du virkelig lægger mange penge væk."
11 Husk dine ABC'er: Vær altid omkostningsbesparende
Hvad er et par dollars her og et par dollars der , kan du tænke, mens du tankeløst køber billige bekvemmeligheder på Amazon. Du vil blive chokeret over at opdage, at $ 5, der er sparet i en alder af 40, kan sammensættes til mere end $ 1.000, når du er i 80'erne. Små forskelle i udgifter i dag kan gøre en stor forskel i din pensionsopsparing i morgen.
12 Sæt dig selv først
For at hjælpe andre, skal vi først hjælpe os selv. Det lyder hårdt, men det betyder, at du lægger pensionsopsparing foran andre monetære ansvarsområder, endda dine børns collegeundervisning. Hvorfor? Så godt så dyre, som college er blevet, har dine børn langt flere muligheder for at betale for deres uddannelse (stipendier, lån, arbejdsstudie) end du gør ved at betale for din pension. Så gør du dig, så hjælp dem.
13 Få et løft, så ignorere det
Generelt, jo flere penge folk tjener, jo mere bruger de. Det betyder normalt, at folk får en bedre bil og et pænere hjem med pænere ting at sætte i den, men det forbedrer ikke deres økonomiske sikkerhed dramatisk. Smartbesparere kontrollerer udgifter ved automatisk at deponere alle forhøjelser og bonusser direkte på opsparingskonti, hvor de kan tjene flere indtægter.
14 Vælg Investeringer til lave omkostninger
Gebyrer, der opstår gennem din 401 (k) -plan lyder ikke som meget, men med tiden kan de dramatisk bremse væksten i dine penge. Hvis man antager et 7 procent årligt afkast og gebyrer og udgifter på 0, 5 procent, vil et 401 (k) bidrag på omkring $ 7.795 pr. År over 35 år få dig til $ 1 million. Men hvis dine gebyrer er 1 procent højere (1, 5 procent i alt), skal du spare 1.895 $ ekstra om året for at kompensere for dem.
15 Gør dine bidrag ikke omsætningspapirer
16 Mind the Gaps med en IRA eller lignende
Enhver af disse ændringer i vores ansættelse kan afbryde den hastighed, som du sokker penge væk i de gyldne år. For at holde din pensionsplan på rette spor i lyset af tider som disse, skal du muligvis gemme på en IRA eller en skattepligtig investeringskonto, indtil du er berettiget til en ny pensionsplan på arbejdet.
17 Du kan ikke røre ved dette
En tidlig tilbagetrækning kan være katastrofalt for dine drømme om at have en million dollars i dit krigskiste, når du går på pension. Hver gang du hæver penge fra en 401 (k) -konto, skal du betale indkomstskat af det trukket beløb. Og generelt bliver de, der trækker penge, før de fyller 59½, også opkrævet en 10 procent snarlig tilbagetrækningsstraf. Av! At holde en nødfond uden for din pensionskonto er en meget bedre plan for en økonomisk pude.
18 Formindsk dit hjem
Downsizing er en dobbeltgevinst for dine besparelser. Hvorfor? Fordi du øger investeringsindtægterne, mens du reducerer eller eliminerer visse udgifter, såsom dine pantebetalinger, forsyningsselskaber, vedligeholdelse, ejendomsskatter, forsikring og mere. Og lad os indse det: Så fin luksus som disse ekstra soveværelser er, er der et perfekt flot hotel tæt ved, når besøgende kommer til byen.
19 Pak op og flyt ud
Det er klart, at det at være tæt på arbejde ikke vil være en bekymring, når du går på pension. Så hvorfor ikke indse den øgede værdi i dit hjem ved at flytte ud af byen eller pendlerbyen til et lavere marked for boligmarked? Prisforskelle mellem nogle markeder kan være nok til at finansiere en betydelig del af nogle folks pensioneringsbehov. $ 200.000, der investeres til 7%, producerer $ 14.000 pr. År i indkomst.
20 Gendan tabte penge fra dit hjem eller din virksomhed
Hør efter! Kan du høre den sugende lyd? Det er dine pensionister, der suges ud af det rum i dit hjem, som du kan leje ud for kontanter. Se godt på al den plads, du i øjeblikket betaler for, og få dem til at arbejde for dig. Du finder måske ud af, at det, du får dig, sammensættes til en lille formue, når du lægger det op for godt.
21 Har flere besparelsesplaner
Tal med en finansiel rådgiver om at spare dine penge i mere end en pensionsplan på samme tid. Bidrag til forskellige opsparingsplaner er ikke længere afhængige af hinanden. Hvis du har råd til det, er maksimering af mere end en skatteudskudt plan en fremragende måde at indhente pensionsopsparing på. Og med alle de sparede kontanter kan du begynde at tjekke de 40 bedste måder at bruge penge på i pension!
22 Forøg dit relative velstand
1, 2 millioner dollars vil give dig en pokey en-værelses lejlighed i downtown Manhattan, en Cribs- værdig mands andetsteds i landet eller et strandpalads i en anden del af verden. Pointen er, at hvis du har tørst efter nybegynder, kan du blive mange gange rigere end du er ved at tilbringe tid på et sted, hvor boligomkostninger, leveomkostninger og sundhedsvæsen koster en brøkdel af, hvad de gør, siger. Selv hvis din pensionskasse ser klodset ud, vil du ved at ændre kulisser have rigelige midler til at gå på pension.
23 Måneskin
Forfølg en måneskinnende indkomst i et felt, du brænder for og ville nyde, selv under pensionering. Brug alle de sjove penge, der er produceret til at øge din pensionsopsparing.
24 Maksimer bidrag til pensionsplanen
Amerikanere bidrager i gennemsnit med 5-7% til deres 401 (k) -plan, ifølge en undersøgelse fra American Benefits Institute. Det er langt mindre end det maksimalt tilladte ved lov. Dette burde være en no-brainer for nogen, der sparer ved pensionering, men lad mig sige det alligevel: Maksimer skatteudskudte bidrag!
25 Arbejd længere, som du havde planlagt
At arbejde længere og gå på pension senere giver dig mulighed for at tjene flere penge og forsinke indsamlingen af dine sociale sikringsydelser. Det ville betyde et stort økonomisk løft, simpelthen fordi jo længere du venter med at indsamle disse fordele, jo mere får du. For eksempel, hvis du begynder at tage Social Security ved 70 i modsætning til 62, modtager du en månedlig betaling, der er 76 procent højere. Det kan tilføje en levetidsgevinst på $ 250.000 eller mere, ifølge Forbes . Og hey, du behøver ikke at være "den gamle fyr på kontoret", hvis du læser disse væsentlige 10 måder at se 10 år yngre på!
