Markedet har været stigende i de sidste par måneder - i høj grad takket være den indkommende administrations løfter om at sænke selskabsskatter og afregulere industrien - men du behøver ikke være Warren Buffett for at vide, at det, der går op, i sidste ende skal komme ned.
Så hvad betyder det for din portefølje, der går videre?
For at finde ud af det, nåede vi ud til nogle fagfolk inden for personlig økonomi øverst i deres spil - erfarne pengeadministratorer, der kommer fra BlackRock, Merrill Lynch og andre velrenommerede firmaer - for at hente deres tip på højt niveau for at sikre, at din formue fortsætter med at vokse i de kommende måneder og endda år. Og husk: når du først har porteføljen af dine drømme, skal du ikke gå glip af 25 ting, som rige mennesker altid gør.
1 Vær skattemæssig
"BlackRock mener, at aktiemarkederne er i en længere periode med subpar-afkast, selv med den nylige rally. Det betyder, at minimering af omkostninger er vigtigere end nogensinde, " siger Martin Small, chef for US iShares hos BlackRock. "Investorer bør gøre dette til at være skatte smart ved at sigte mod at reducere kapitalgevinstfordelinger, der udløses, når fondsforvaltere realiserer et overskud ved salg af et værdipapir. Uanset din fonds afkast kan du skylde skatter på det."
Så hvad skal du investere i i år? ETF'er.
"ETF'er er skatteeffektive og har lavere omsætning end aktivt forvaltede gensidige fonde (kun 3% af iShares ETF'er fordelte cap-gevinster i de sidste fem år.) Investorer bør fremhæve" gode "skatter i stedet for potentielt højere afkast ETF'er som udbytteudvikling og foretrukne lagre, "Lille tilføjelse.
For mere god investeringsrådgivning, se 25 regler for et velhavende pension.
2 Diversificer dine investeringer
"Du ønsker at investere og opbygge formue på lang sigt. Det betyder ikke, at du foretager en investering og håber, at den vil vokse mirakuløst på egen hånd. Bliv diversificeret i dine investeringer og gennemsnit af dollaromkostninger, " siger Melissa Spickler, en Merrill Lynch finansiel rådgiver med base i Bloomfield Hills, MI. "Bliv investeret, når markederne falder. Dette er den største fejl, folk begår, er at de får panik og aldrig går tilbage på det rigtige tidspunkt."
3 Automatiser alt
"Automatiser dine besparelser. Automatiser din investering. Lad ikke noget være tilfældigt, " siger Mandi Woodruff, administrerende redaktør hos MagnifyMoney og skaber / co-vært for The Brown Ambition podcast. Woodruff rådgiver også om at sætte små mål for dig selv, såsom at gemme en del af hver lønseddel.
"Arbejd med at nå disse små mål, og hvad du virkelig laver, er at opbygge de vaner, du har brug for for at opnå rigdom senere. Rigdom kommer med tiden, men du er nødt til at begynde at etablere disse gode sunde økonomiske vaner tidligt, " forklarer hun. Hvis du gør dine mål for store eller for uovervindelige, bliver du bare afskrækket og efter en måned eller to giver du op.
Og overvej at downloade en af disse 6 Store Personal Finance Apps.
4 Start fra et solidt fundament
"Folk bliver begejstrede for aktiemarkedet og vil med det samme springe ind med begge fødder, " siger Ajamu Loving, ph.d. og professor i finans ved The American College of Financial Services, men du skal sørge for, at du har et solidt fundament på plads først. "Hvis du ikke har ordentlig sundhed, liv og andre forsikringer og en nødsituationskasse, kan du blive tvunget til at sælge disse lagre med et tab på grund af et mere presserende behov, " forklarer Loving.
5 Skær investeringsomkostninger
Mange mennesker starter året med store planer om at spare mere, men kæmper så for at få det til at ske. "Hvis det er et simpelt viljestyrke eller overskydende problem, er det lettere at løse, men hvis du bare ikke har de ekstra penge at spare, er det sværere, " siger Arielle O'Shea, investerings- og pensioneringsspecialist for NerdWallet. Et tip, der fungerer for alle: hold øje med dine investeringsudgifter med et saks i din hånd.
"Disse kan spise din formue op på en måde, du ikke ville tro, og tilføje op til hundreder af tusinder af dollars ved pensionering, hvis du ikke er forsigtig. Mange mennesker er ikke engang klar over, at de betaler dem. Så starten på året er et godt tidspunkt at foretage en gebyrrevision ved at se på både dine investeringsudgifter og dine kontobyrer for at se om du kan gøre det andetsteds."
6 Budget til at belønne dig selv
Udvikle et budget og gør det til et punkt at inkludere en ferie og sjov. "Beløn dig selv for at arbejde hårdt og have disciplinen til at følge din økonomiske plan og nå dine mål under rejsen, " siger Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU og grundlægger og administrerende direktør for Crystal Brook Advisors. "Målet er ikke kun at nå dit mål, men at nyde oplevelsen undervejs og belønningen for at opnå målet."
7 Invester din rejse eller bonus
"Mange mennesker får forhøjelser eller bonusser. Hvis du tjener en forhøjelse, skal du blot hæve beløbet (efter skat) direkte til at betale dine kreditkortregninger, sendt til din pensionskonto eller en investeringskonto, " råder Robert R. Johnson, præsident og administrerende direktør for The American College of Financial Services. "Det fine med denne strategi er, at du ikke behøver at give op noget. Du var blevet vant til at leve på din løn, og ikke behøver at lide følelsen af, at du opgiver noget, som du har oplevet. En sådan strategi kan føre til store forbedringer i din økonomiske situation."
8 Håndter rentefølsom gæld
"Håndtering af rentefølsom gæld bør være den højeste prioritet for 2017 i betragtning af de forventede stigninger i centralbankens rente i det kommende år, " forklarer Tom Stringfellow, præsident og CIO for San Antonio-baserede Frost Investment Advisors. "Opbygning af velstand er ikke kun en funktion af at udvikle en tankevækkende investerings- og opsparingsplan, men også en forsigtig styring af din families gældsbyrder og rentefølsomme flydende forpligtelser. Sidstnævnte har potentialet til at påvirke både personlige pengestrømme og balance i sundheden."
9 Få din arbejdsgiver til at matche dine pensionsopsparing
"Du behøver ikke at være en revisor (eller en finansiel planlægger) for at vide, at din 401 (k) -kamp fra din arbejdsgiver gør besparelsen til pension meget god. Med andre ord, hvem ville ikke have en gratis lønforhøjelse?" siger Jon Luskin, MBA og kun gebyr-og CFP & fiduciary hos Define Financial. Jon blogger om personlig økonomisk planlægning for ansatte i Deloitte på UncleDmoney.com.
10 Besparelser 101: Brug ikke det, du ikke har
Ja, dette er indlysende, men det er altid værd at gentage, siger Steve Sivak, grundlægger af Innovate Wealth. "Brug mindre, end du tjener, " siger han. "Det største problem med finanssektoren er, at de kan lide at gøre det mere kompliceret end det, men det er det ikke."
11 Intet beløb er for lille til at investere
"Forskning har konstant vist, at den eneste vigtigste handling, man kan tage for at samle formue, er regelmæssigt at afsætte penge til investering, " forklarer Walt Woerheide, ph.d., ChFC®, CFP®, RFC®, professor i investeringer ved The American College of Financial Services og Frank Engle, formand for økonomisk sikkerhedsforskning. "Den person, der afsætter $ 100 / måned og faktisk investerer disse penge, vil til sidst være langt længere fremme end den, der venter på en god investeringsmulighed."
12 Prøv investering i "Defined Outcome"
Defineret udfaldsinvestering refererer til en investeringsmetode, der former de potentielle resultater af et eksisterende indeks eller sikkerhed (f.eks. S&P 500), så de passer til forudindstillede beskyttelses- og afkastniveauer, hvilket giver mulighed for en mere kontrolleret investeringsoplevelse. Ifølge Michael Riley, administrerende medlem af Coastal Management Group LLC, vil "Defined Outcome Investing ændre investeringsverdenen." Riley rådgiver også "at købe indeksfonde eller ETF'er med lave gebyrer, når frygt er håndgribelig" for at øge formuen.
13 Omfavne sidevinklen
"For at begynde at opbygge rigdom er mange af os nødt til at forstå, hvordan man skaber flere indkomststrømme, " siger Anna Sergunina, CFP og rådgiver hos MainStreet Financial Planning. "Med den on-demand verden, vi lever i i dag, er der så mange muligheder, vi kan bruge til at skabe sidevaner til at hjælpe os med at tjene ekstra indkomst, såsom at køre til Uber, leje et ekstra rum i dit hus, levere et måltid osv.. Den bedste del er, at de fleste af disse muligheder giver dig mulighed for at vælge den tid, du vil arbejde, på den måde kan du opbygge ekstra indkomst omkring dit liv."
14 Opret endelig en faktisk finansiel plan
"Forbered en finansiel plan - dem, der planlægger, gør det bedre!" siger David Littell, JD, ChFC® og professor i pensioneringsindkomstplanlægning ved American College of Financial Services. Det er lettere end nogensinde i disse dage. "Arbejd bare med en rådgiver, gør det selv med software tilgængelig på nettet - bare gør det!"
15 Ditch dine obligationer
Gary Gordon, en veteran på Wall Street og forfatter af bloggen Financial Fables and Facts, rådgiver: "Sælg obligationer, som du muligvis ejer. Rentesatserne vil sandsynligvis gå meget højere i år, hvilket vil erodere værdien af dine obligationer."
16 Omfavn interesse
"Undervurder ikke kraften i at sammensætte eller tjene 'renter på renter', hvor din oprindelige opsparing genererer et afkast, der skaber flere penge. Investering og bidrag regelmæssigt til en konto kan øge dine aktiver betydeligt over tid, når din opsparing vokser og virkning accelererer især i skatteudskudte konti som din 401 (k) og IRA, "siger Judith Ward, CFP og senior finansplanlægger hos T. Rowe Price. "For eksempel yder en ung voksen, der går på pension på 40 år, et første bidrag på $ 1.000 til en Roth IRA og tilføjer $ 100 hver måned. Efter 40 år kunne han eller hun have mere end $ 250.000 inden for denne konto. (Dette antager et gennemsnitligt årligt afkast på 7%)."
17 Kend dit risikotoleranceniveau
"En af de bedste måder at opbygge formue på er at sikre, at din investeringsportefølje passer korrekt til din risikotolerance, " siger Benjamin Cummings, ph.d., CFP (R) og lektor i adfærdsfinansiering ved American College of Financial Services. "Nogle mennesker er villige til at påtage sig en masse risiko, men alligevel investerer de primært i cd'er og pengemarkedsregnskaber. Andre investeres for meget i aktier, og når der er en nedtur, får de panik og sælger til kontanter. Sørg for, at dine investeringer matcher risikoen, du er villig til at tage."
18 Uddann dig selv
"Der er ingen større investering, som du kan gøre, som har lige så stor afkast end at forbedre din karrierevej, " siger Scott Alan Turner, personlig økonomiekspert og forfatter af den bedst sælgende bog, 99 minutter Millionær. "En kandidatgrad, en certificering, påtager sig mere ansvar på dit nuværende job eller deltager på en konference for at netværk og lære mere. Alle har potentialet for store lønforhøjelser. En person, der sokker $ 10K i deres 401 (k), kan tjene på i gennemsnit et afkast på $ 1.000 (10%) hvert år.Det samme beløb, der investeres i supplerende uddannelse, kan lande dig et nyt job med en lønforøgelse på $ 10.000 - $ 20.000 afhængigt af arbejdsområdet. Sørg for at udføre din forskning på indkomstpotentialet. Uddannelsesomkostningerne. Ingen har nogensinde bygget rigdom, der får en kandidatgrad i undervandskurvvævning."
19 Beslut, hvor meget du vil spare, før du angiver et budget
"En ting, der virkelig gør en forskel for mine klienter, er at beslutte, hvad de vil spare, før de fastlægger et budget og gennemgår det månedligt. Du respekterer det, du inspicerer, så hvis formueopbygning er vigtig, skal du gennemgå fremskridt mindst månedligt. Når du ved, hvad du sparer for og målbeløbet, kan du bruge uden bekymring det, der er tilbage, "siger Mindy Crary, MBA, CFP® og forfatter af Personal Finance That Suck't.
"Og skru op på skiven hver måned. Hvis du sparer $ 1.000 sidste måned, hvordan kan du øge den næste måned? Folk vil måske ikke gøre det hver måned, men det er godt at komme i vane med at stille spørgsmål, fordi det hjælper du præciserer, hvad udgifter er vigtige, og hvad der bare er ubevidste, ustrategiske udgifter."
20 Og til sidst: "Gem, gem, gem"
"Gem tidligt og spar ofte, " siger Brian Jacobsen, Chief Portfolio Strategist hos Wells Fargo Fund. "Investeringsafkast kan ikke konsekvent kompensere for en dårlig opsparingsdisciplin."
