At købe et hjem, uanset om det er din første gang eller ej, ender som regel med at blive en særlig stressende episode i dit liv. Udover den nerveindpakningsproces, hvor du sporer en, der afskrækker de fleste af dine behov og ønsker, er der at gøre med at finde og oprette et pantelån, der ikke vil sadle dig med en høj rente eller drukne dig i heftige betalinger hver måned.
Og selvom du sikkert og rent kan navigere i det urolige pantevande og komme ud med en håndterbar enhed, kan ændringer i økonomien, din økonomi eller det at blive offer for andre livsændrende begivenheder gøre det en gang passende månedlig betaling til at være uholdbar. Så uanset om du bare handler rundt for en långiver eller allerede har et pantelån, kan du tage et kig på vores tip for at få mest muligt ud af din månedlige forpligtelse til ejerskab i hjemmet. Og uanset hvad du betaler for dit drømmehus, skal du huske: Her er 30 boligdekorationer, som ingen over 30 skal eje.
1 Foretag en stor udbetaling
Dette er sandsynligvis den enkleste måde at reducere dit månedlige beløb ud over at betale direkte op kontanter til din bank. Hvis du ikke har mindst 20% at lægge ned, er chancerne for, at du bliver sadlet med en pantforsikringsbetaling. For nogle lån, hvis du lægger mindre end 10%, bliver du nødt til at beholde denne forsikring i lånets levetid. Og for flere gode penge rådgivning, her er de 10 bedste budgetteringsapps til at øge dine besparelser.
2 Betal hver uge
Når du planlægger en fremtid, hvor du gerne vil betale mindre - som når dit barn går på universitetet eller du ønsker at gå på pension tidligt - er det fornuftigt at betale mere nu for at reducere din rektor. Bed din långiver om at oprette 26 betalinger hver anden uge, og den ekstra bit vil snart skære ned på dit lån og hjælpe dig med at skære ned på realkreditforsikringen. Og hvis du kæmper for at spare mere, her er 40 måder at spare 40 procent af din løncheck.
3 Brug vindfald til at betale det ned
Opret markering af forventede eller uventede tilførsler af kontanter - selvangivelse, arv, bonusser - for at betale mere. Selvom det ikke vil gøre dine betalinger mindre, vil det sænke dit lån til værdi (LTV), hvilket vil få dig nærmere til at afhjælpe dig selv med realkreditforsikring. Tro mig: Det er en af de 52 måder at være smartere med penge i 2018.
4 Betal forsikring ved lukning
5 Shop rundt for forsikring
Shutterstock
Du er muligvis tilfreds med dit forsikringsselskab og din agent, men hvis du ikke handler rundt for bedre priser, når du foretager et stort køb, kan du miste en stor besparelse. Tjek online-husejers forsikringssammenligningssider som SelectQuote og QuoteWizard for den bedste pris, og du kan muligvis bruge de ekstra penge til at betale ned pantelånet.
6 Overvej en justerbar rente prioritetslån
Shutterstock
Lån som prioritetslån med regulerbar rente kan hjælpe dig med at maksimere din købekraft og få mere hus end et traditionelt fastforrentet lån. Det eneste problem er, selvom de sætter dig op med lavere betalinger, i det lange løb kan de ende med at koste mere, så det er bedst, hvis du tror, du vil sælge eller refinansiere inden for kort tid.
7 Budget til at betale pantforsikring
Dette irriterende gebyr kan hænge i lang tid, hvis du ikke var i stand til at lægge 20% ned, når du købte huset eller betaler for forsikringen på én gang ved lukningen. Fokuser på at skabe et solidt budget og finpudse ekstra penge fra at skære ned på udgifterne til at slippe af med PMI så hurtigt som muligt.
8 Gennemgå din ejendomsskat
Ejendomsmarkedet svinger altid, og disse op- og nedture i boligpriserne betyder, at mange hjem kan overvurderes på skattekontoret. Kontakt din lokale skattemæssige og find ud af, hvad du skal gøre for at få en ny vurdering. Vær dog opmærksom på, at hvis du har foretaget en ombygning, kan det forårsage et spring i dit hjem vurdering.
9 Ombygning for at øge værdien
10 Forøg din kreditvurdering
Når du planlægger at købe, skal du bruge lidt tid på at engagere dig i strategier for at få din kreditvurdering i god form - en høj score betyder en lavere sats for dig. Ting, du kan tjekke af din liste for hurtigt at ændre din vurdering, inkluderer betaling af kreditkortgæld, clearing af eventuelle indsamlingskonti eller forsinkede betalinger og få tilføjet som en autoriseret bruger til en ven eller et familiemedlem, der har en lang og solid kredithistorie.
11 Refinansier din sats
Shutterstock
Dette er naturligvis go-to måde at få en lavere pantebetaling, hvis du allerede har været i huset et stykke tid, men det betyder, at du bliver nødt til at betale nogle gebyrer, så brug en online regnemaskine til at finde ud af dit break-even point. Du kan muligvis gemme et anstændigt beløb i månedlige betalinger og score en bedre rente, så det er værd at prøve, især hvis din kredit score er højere end da du først fik lånet.
12 Betal mere hver måned
Når du har de ekstra kontanter, kan du prøve at tilføje lidt oven på hvad din basebetaling er. På denne måde kan du hjælpe med at nedbryde det principbeløb, du blev lånt meget hurtigere, hvilket gør dybere nedskæringer i den uundgåelige periodisering af renter. Dette vil også hjælpe dig med at få en lavere sats i fremtiden, hvis du beslutter at omarbejde eller refinansiere dit prioritetslån.
13 Få et rentelån
Shutterstock
En mulighed for at få en lavere rente på købstidspunktet er at bede om et rentebærende (I / O) lån. Det betyder, at du indgår et tofaset lån, hvor den første del får dig til at betale renterne, og derefter i den anden del betaler du hovedstolen plus renter. Du får lave startbetalinger, men de vil stige op en gang efter enten en fem- eller 10-årig periode.
14 Søg efter den bedste pris
Ikke bare acceptere den første sats, du får tilbud, monter og udtømmende søgning online for at finde den bedste til dig og din situation. Der er masser af forskellige muligheder og scenarier, der kan resultere i, at du får en lav rente, som du kan udforske med online-panteværktøjer som på NerdWallet eller fra Consumer Financial Protection Bureau.
15 Køb point
Shutterstock
Ikke mange mennesker ved - medmindre du har fået et prioritetslån før - at du faktisk kan købe rabatpoint, når du tilmelder dig et boliglån. Hvis du har nogle ekstra kontanter, kan du normalt købe op til tre point med hvert punkt, der reducerer din rente mellem 0, 125 og 0, 25% over prioritetslængden.
16 Skær ned på anden gæld
Denne strategi sænker muligvis ikke det beløb, du betaler på dit prioritetslån hver måned, men det er en fantastisk måde at frigøre penge på, så betalingen ikke ser ud som et så stort hit. Derudover er det at give god økonomisk mening hele vejen rundt at betale ned på anden husholdning. Hit først kreditkortgæld hårdt, hvilket vil hæve din kredit score og give din mere gearing, hvis du prøver at refinansiere, og derefter fokusere på bilbetalinger og andre indkomstskud.
17 Omarbejd dit lån
Shutterstock
I stedet for at refinansiere, kan du omarbejde eller omoreamitere dit prioritetslån, hvis du virkelig har brug for at droppe din månedlige betaling. Hvad dette betyder er, at du kan strække lånevilkårene tilbage til den oprindelige tidsperiode - hvis du har afbetalt gæld på ca. 10 år på et 30-årigt lån, kan långiveren nulstille den tilbage til de 30 år, taber din betaling.
18 Kontroller de føderale programmer
Der er et par regeringsprogrammer, der kan hjælpe dig med lånemodifikationer som Home Affordable Modification Program (HAMP) og Home Affordable Refinance Program (HARP), men disse er mest for folk, der har ramt hårde tider og har brug for hjælp til at betale deres pant. Du er normalt nødt til at være løbende ved betalinger og i en slags økonomisk vanskelighed for at disse kan arbejde for dig.
19 Lej et værelse ud
Ikke den mest ideelle situation, men hvis du virkelig har brug for at droppe denne betaling, overveje at leje et værelse eller endda ombygge en eksisterende plads, som en kælder, for at oprette en separat lejlighed til en lejer at bo i. Afhængig af din placering, kan det tilføje at reducere din betaling med et betydeligt beløb eller endda falde den til nul.
20 Spørgsmål om gebyrerne
Når du taler med et pantelån om et lån - og hvis du antager, at du har god kredit - spørg dem, hvilke lukningsomkostninger der er mulighed for at blive forhandlet om, og om nogen kan frafaldes. Men vær opmærksom på, at hvis de er åbne for at købte omkostninger eller og falde gebyrer, kan de muligvis hæve renten lidt, så de ikke mister nogen penge i det lange løb. Husk: det er OK at stille spørgsmålstegn ved alle gebyrer og bede om en pause i omkostningerne.
